評分重點

定期人壽保險評分方法

定期人壽保險評分方法

專業精算師評審,教你用分數找出性價比高的定期人壽保險
倫凱恩 Iris Lun
10Life聯合創辦人及首席精算師
1. 評分簡介

身故賠償因素

以保障額除以指定保障年期的平均保費來計算。

條款因素

條款評分考慮保單條款,以及不保事項,進行扣分。

2. 定期人壽保險評分比重

3. 評分假設

  • 男士或女士
  • 於25,35或45歲時投保
  • 非吸煙者
  • 每年續保、第5年續保、第10年續保、或每20年續保
  • 標準核保或網上核保
  • 於10年或20年的目標保障期內,保障額為HK$1,000,000

4. 身故賠償評分準則

由於定期人壽保險屬於純保障型產品,因此身故賠償是比較產品的關鍵元素。身故賠償評分分為10年和20年兩種,分別以10年和20年的賠償倍數計算。 

10年的賠償倍數

保障額(1)

10年的平均保費(2)

 

20年的賠償倍數

保障額(1)

20年的平均保費(2)

備註

  1. 保障額即受保人於保障期內不幸身故,受益人保證可得的身故賠償。
  2. 假設保單是按年付款﹙如果該保險產品只有按月付款的選項,我們會以每月保費乘 12個月來計算),並且以目前的保費續保。
     

於每個性別和年齡組別中,最高賠償倍數的產品會評為10分,進而以該分數作其他產品評分的基準。

5. 條款評分準則

定期人壽的條款評分通常是根據 (1) 保單條款 及 (2) 不保事項(基於受保人的身故原因)。在比較市面同類型產品後,若某定期人壽保險列出以下不保事項及條款,將被扣分:

  • 因居住地變更導致保單終止
  • HIV及愛滋病
  • 非法活動
  • 過量服用毒品、酒精
  • 武裝部隊
  • 核、生物及化學活動
  • 戰爭及恐怖主義
  • 自殺(保單生效日二年後)

 

更新日期﹕2022年3月11日

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