比較保險.產品評分

保險種類五花八門,各有不同的保障範圍、產品特色,令人眼花撩亂。10Life 相信,即使保險產品複雜,憑藉對消費者重要的因素,便可以比較保險,為產品評分。消費者亦應認清個人需要,在相應的險種中,細心比較保險產品。

自願醫保
屬於大眾醫療保險的一種,主要保障受保人的住院醫療開支,投保人可享扣稅優惠。自願醫保「標準計劃」產品的條款由政府釐定,因此各間保險公司的VHIS產品有著高度相似的條款,為醫保產品設立最低的要求。而「靈活計劃」就在此基礎上,提升了細項的賠償上限,或加入額外醫療保障,令保障升級。
大眾醫療保險
醫療保險主要保障受保人的住院醫療開支,屬實報實銷的保險,需每年續保,保費因應受保人的年齡而定。大眾醫療保險通常為個別保障項目設賠償上限,但入場保費門檻相對較低。
高端醫療保險
高端醫療保險通常有較高的每次住院、年度或終身保障額,但保費相對高。若消費者有公司醫療保險,可選擇設墊底費的計劃,減低保費。高端醫療保險也是實報實銷的,需每年續保,視乎受保人的年齡釐定保費。
終身危疾保險
終身危疾保險讓受保人得到嚴重疾病﹙如癌症、心臟病及中風﹚的保障,部分產品亦保障早期疾病及兒童疾病。受保人患上符合保單定義的疾病,便可得到一筆過的賠償。終身危疾保險包含儲蓄﹙有保證及非保證回報成分﹚,其保費通常是固定,於指定付款期內繳付。
終身儲蓄人壽保險
終身儲蓄人壽保險既有回報﹙包含保證及非保證回報﹚,亦有人壽保障﹙即身故賠償﹚,當中,各產品的定位不盡相同,有些保障較重,有些著重財富增值,但都保障至終身,而保費通常是固定,於指定付款期內繳付。
退休年金
退休年金產品的主要目的是對沖長壽風險,為退休生活自製長糧。延期年金的對象通常處於財富累積階段,受保人於指定時期付款,累積一段時間後,才獲派年金;即期年金為即將退休人士而設,他們通常於短時間內繳付大額保費,便即開始收取年金。政府為鼓勵市民及早準備退休,透過香港年金有限公司發行公共年金,讓退休人士投保;同時,政府亦向購買合資格延期年金﹙Qualifying Deferred Annuity Policy,又稱「QDAP」﹚的納稅人,提供扣稅優惠。
定期人壽保險
定期人壽保險,又稱純人壽,重點是保障;於保障期內,若受保人不幸身故,受益人便可得到一筆過的身故賠償。其保費較便宜,賠償倍數﹙槓桿﹚較高。但定期人壽的保障年齡及續保期亦有限制。
個人意外保險
個人意外保險保障受保人因意外所引致的醫療、住院開支,亦提供意外身故及傷殘賠償;需每年續保,視乎受保人的職業組別,保費通常是固定。