香港扣税年金：退休现金流之外还能省税！

人到中年，事业稳定，经过多年打拼，积累了一定资产。此时，如何规划人生下一阶段，让存款稳健增值，同时还能灵活提取，兼顾旅行基金、子女教育金和退休储备，成为了许多人关注的焦点。

今天，10Life君就为大家深入介绍一款理财利器 —— 香港扣税年金，让你在享受税务优惠的同时，实现财富的稳健增长！ 

✅ 符合保监局要求的年金

合资格延期年金计划（QDAP）要求最低总保费180,000港元，至少供款5年，年金领取最早从50岁开始，至少派发10年。 

产品必须披露内部回报率，分明“保证”和“非保证”的年金金额，附加保障和年金保费要分开计算。 

✅ 享受扣税优惠 

每年你最多可扣税60,000港元，按照最高17%的薪俸税率计算，每年最高省税可达10,200港元。 

✅ 滚存生息 

从开始供款到领取年金这段“滚存期”越长，保险公司有更多时间让你的资金生息增值，领取的年金也就越丰厚。 

10Life君顺便提醒一下，延期税年金和即期年金的主要区别如下： 

并且，即期年金是没有抵扣税务的功能的！

• 扣税年金用途？ 
除了省税，扣税年金还能作为长期储蓄，让你退休后有一份稳定的收入来源，甚至可选择终身年金对冲长寿风险。 

• 如何扣税？
扣税上限每年60,000港元。如果一年交了80000，也只有60000可以申请扣税。 

记住，扣税额不是直接减税60,000，而是根据你的边际税率计算实际节省的金额。

大家默认保单供款（个人一年保费上限为$60,000）乘以边际比例（最高17%，最低2%），才是自己实际上能够减少的税额(即省税额)。举例说明： 

假设投保合资格延期年金（年供款60000港币）： 

• 供款期限 

供款期一般在5到20年之间。供款期越长，每月压力越小，但也意味着更长的等待时间。根据你的经济状况和退休计划，选出最适合的供款期！ 

• 领取年金时间 

年金是退休后的稳定收入来源之一。大家可以选择在50岁后或供款期结束后开始领取，也可以根据实际需要延后领取时间，灵活应对未来生活。 

• 回报率与红利实现率 

香港的年金不同于目前的内地同类产品，通常也分为“保证”回报和“非保证”回报两部分。

合资格产品的保证回报率一般在2%-3%，整体回报率有望达到4%-5%，但非保证部分则要看保险公司的经营表现。 

红利实现率反映实际派发金额与预期的比例，超过100%则是加分项，但切记，过往表现不代表未来。 

• 早期退保的风险

如果过早退保，取回的现金价值可能远低于已缴保费。长期持有才能享受复利效应，千万别因一时资金周转急用而轻易放弃！

• 早期身故赔偿 

虽然年金是为退休设计的，但若不幸早逝，受益人通常可以获得已缴保费的100%-105%作为身故赔偿，为家人留下保障。