香港重疾险-消费型VS储蓄型，哪款适合你?

众所周知，国内保险市场对于消费型和储蓄型重疾险的对比和讨论比比皆是，信息非常充分。

而香港的重疾险最为人所知的就是储蓄型，因为理赔或退保能有预期收益不错的分红。

那么香港的消费型重疾险与终身型重疾险相比，两者保障范围、保障年期及保费各自有什么不同？市场上的信息少有提及。 

本篇10Life君就带大家了解一下两者的具体区别。

10Life抽取了市面上三间保险公司旗下的消费型重疾险和终身危保险作保费比较。 

假设受保人由0岁开始投保

男，非吸烟人士，保额100万港元 

假设受保人由35岁开始投保

男，非吸烟人士，保额100万港元

• 消费型重疾险 - 保费随年龄增加，总保费可能超过储蓄型 

以上储蓄型重疾险缴费25年就能有终身保障，保费在缴费期内基本不会变动。 

而消费型重疾险保费会随着年龄增长，不断提高，最终总保费甚至会超过储蓄型重疾险。 

以Generali跨越同行（储蓄型）及加爱无限保（每年续保，消费型）为例： 

假设受保人35岁非吸烟男士缴费至65岁，储蓄型重疾的保费为653,760港元，稍高于消费型重疾的559,360港元。 

而供款到80岁时，消费型重疾险总保费已累积至2,037,800港元，不仅大大高于储蓄型重疾的保费，甚至远超过保单的总保额。 
 

• 储蓄型重疾 - 越早买总保费越便宜 

不管是为自己，还是为子女规划终身保障的朋友，都建议尽早购买储蓄型重疾险。 

同样以Generali跨越同行（储蓄型）为例，假设分别在0岁及35岁时投保，缴费25年，在0岁投保的总保费252,260港元。

而如果是35岁投保，总保费超过65万港元，保费高出前者超1.5倍。

• 储蓄型重疾险 vs 消费性重疾险 - 各自适合那些人群？ 

对于为子女筹谋未来的父母、年轻的在职人士，储蓄型重疾险相对更有吸引力，因为保障范围广及涵盖重疾多，既能存钱理财，又能有终身保障。 

对于较年轻，资金有限的消费者而言，以较低保费获得一定期限内的保障，消费型重疾险可能就是性价比之选了。 

注：  

1. 本文由10Life从不同途径搜集市场资料制作而成，仅供一般参考之用，并没有考虑任何个人需要及合适性，亦不应被视为销售建议。投保前应与持牌保险顾问商讨适合自己的保险方案，并以保险公司提供的数据为准。   

2. 以上保费资料更新至 2024年5月7日，并未包括保险业监管局收取的保费征费。   

3. 本文最后更新日期：2024年5月7日。  *重疾险等候期是指在保单生效起计的一段时间，在这段时间内，万一受保人被确诊患上保单承保的疾病，保险公司也不会作出赔偿。