【夹心世代危疾保】涵盖长者及精神健康保障　延续家庭保障概念

踏入三、四十岁，大多处于「上有老，下有小」的人生阶段。根据香港政府统计处数据显示，于2026年需要长期照顾的老年人将会占整体人口四分之一以上¹，作为家庭经济支柱的「夹心世代」除了要面对突如其来的疾病或未来可能发生的长者疾病等自身挑战外，还要肩负起照顾家庭成员健康的责任。

FWD富卫保险（下称「富卫」）危疾致尚保／危疾致尚保（升级版）（除另有指明外，下文统称「危疾致尚保」系列），针对「夹心世代」的保障需求，为被保险人提供高逾原有投保额2080%²的疾病保障，以及FWD Care第三方专业健康支援服务，全方位应援被保险人身心灵健康。

保单持有人更可通过全港首创³的「家添守护」⁴，做到一份保障守护三代人的健康。

「危疾致尚保」系列覆盖68种主要危疾（包括癌症及急性心肌梗塞）、80种严重疾病，以及22种儿童疾病（包括严重湿疹、专注力失调及过度活跃症以及自闭症）。此外，该计划还把保障延伸到未知的疾病，为大人及小孩提供最强后盾。

有别于市场上一般的重疾保险，「危疾致尚保」系列的疾病分类简单，所有受保疾病只分为癌症及非癌症两个组别，各自有原有投保额650%的保障（见表1）。

此外，如果被保险人不幸确诊主要危疾，将获额外现金作为收入⁵，可用作请假接受治疗的资金。若已支付癌症、亚尔兹默氏病或柏金逊症的主要危疾之危疾权益，被保险人在首次确诊如上病症2年内，如因治疗需要，其处方试验性药物费用仍可实报实销⁶，属全港首创³。

表1 「危疾致尚保」系列的疾病分类

「危疾致尚保」系列最高保障金额可高逾原有投保额的2080%²，当中包括高达1300%的简易已知/已定义的疾病分类保障（见表1）、高达420%⁷的未知/未定义的疾病保障。

随着被保险人年纪渐长，患上重疾的风险增加，一些常见长者疾病可能随之而来。「危疾致尚保（升級版）」正是考虑了这因素，除了一次性重疾赔偿，在被保险人86岁或之前首次确诊患上亚尔兹默氏病或柏金逊症1年后，可以获得终身年金⁸，直至保单终止。

于患病至康复期间，患者、家人甚至照顾者都可能面对不少心理压力。在「危疾致尚保（升級版）」保障中，被保险人的照顾者可受惠于全港首创³照顾者支援权益⁹，即当被保险人86岁或之前首次确诊亚尔兹默氏病或柏金逊症起计2年内，他的照顾者可实报实销报读训练课程或精神科医生/临床心理学家诊症的合理及惯常之费用。

顺带一提，富卫还与长者安居协会合作，为合资格客户提供全方位老年人关怀照顾服务，当中包括全港首创的³认知障碍症支援服务¹⁰，于被保险人或被保险人的父母首次确认诊断亚尔兹默氏病后，富卫将为被保险人提供指定支援计划，或为被保险人的父母提供该指定支援计划的转介服务。

此外，计划还为首次确诊亚尔兹默氏病或柏金逊症的患者提供一线通管家易®服务¹⁹，服务内容包括陪诊、起居照顾、家居清洁、复康治疗等，为老年人及其照顾者有系统地提供支援。立即按此了解更多服务详情。

假设案例说明：

40岁会计事务所的合伙人David，目前已婚，他投保「危疾致尚保（升級版）」，原有投保额为100万港元。在人生的不同阶段，David面对突如其来的疾病包括情绪病、亚尔兹默氏病，并于晚年确诊癌症。以80岁寿命计算，他合共获得逾320万港元赔偿，约为原有投保额的3.2倍。 

表2：40岁会计事务所合伙人David案例

市面上的保险产品普遍只保障被保险人，「危疾致尚保」系列则可配合「家添守护」⁴ ，同时让被保险人的父母及子女受到指定保障，实现「一张保单保三代」。「家添守护」⁴为被保险人父母提供三大疾病(癌症、急性心肌梗塞或中风)保障¹²，以及为被保险人子女提供 68 种主要危疾及22种儿童疾病保障¹²。

申请方式简单容易，无须任何健康核保，而且理赔不影响被保险人的保障。

不少人对家庭规划抱有憧憬，计划引入全港首创³家庭保障概念，如果被保险人不幸因重疾影响生育能力而已接受生育治疗，将可获额外赔偿¹³。

都市人生活节奏快压力大，容易产生精神情绪问题。医管局今年公布的数据显示，2022至2023年度，共有6.6万人于医管局接受抑郁症治疗，人数较五年前多出近两成。

富卫一直非常关注大众的精神健康，「危疾致尚保」系列为「夹心世代」或其家庭提供多项精神健康保障及支援服务。其中「智．守卫」权益¹¹覆盖焦虑症及轻微抑郁症，如被保险人确诊，将以实报实销形式赔偿于香港之精神科医生或临床心理学家就诊费用。

至于其他情绪病，如躁郁症、重性抑郁症、强迫症、精神分裂症甚至严重精神病，则由严重疾病之危疾权益提供一笔过保障¹⁴。另外，计划还设有身心卫健康尊线¹⁵和「智．守卫」精神健康支援计划¹⁶，为被保险人情绪健康提供支援。

如果想更周全照顾自己及保障家人的健康，可考虑为自己及家人投保富卫「危疾致尚保」系列。现时富卫推出保费扣折优惠，于2024年3月31日或之前，成功投保富卫「危疾致尚保」系列，可于第二及第三个保单年度享合共36%保费扣折。想一张保单照顾三代人，现在就立即行动，以更优惠的保费赢同等保障。优惠受条款及细则约束。

1 数据源：香港政府统计处-《香港人口推算 2022-2046》
2 计划之最高合资格保障金额包括多重危疾权益(1300%)、额外保障权益(90%)、指定癌症之额外权益(25%)、重大医疗护理权益(20%)、生活守护权益(400%)、主要危疾现金权益(74%)、不孕症治疗权益(10%)、延伸重大医疗护理权益(100%)、指定危疾之危疾医疗增值权益(20%)、恩恤身故权益(10%)及延伸身故权益(35%)，并受限于各权益的指定条款及条件。  
3 于2023年8月31日由富卫与本港主要保险公司之危疾保险所作出的比较。
4家添守护为本计划下的自选权益。
5 若癌症的主要危疾之危疾权益已支付，及被保险人依照专科医生建议就同一癌症持续地接受医疗需要的积极治疗或晚期护理，于该已获赔偿主要危疾之危疾权益的癌症之诊断日期的1年后，富卫将每年支付癌症之主要危疾现金权益，相等于原有投保额之10%，为期最长连续5年。若主要危疾之危疾权益（癌症除外）已支付或须支付，富卫将每月支付主要危疾现金权益，相等于原有投保额之2%，为期最长连续12个月。主要危疾现金权益最多于本保单下只会被支付两次。癌症之主要危疾现金权益及其他主要危疾之主要危疾现金权益分别只可被支付一次，不论被保险人或会患上多少次主要危疾。 此权益将在紧接被保险人86岁生日之前的一个保单周年日自动被终止。
6 富卫将以实报实销形式赔偿该试验性药物的合理及惯常之费用，上限为原有投保额的20%（每名被保险人于所有危疾致尚保系列保单的每宗赔偿上限为500,000港元/62,500美元）。此权益于本保单下只会支付 1 项受保危疾，并将在紧接被保险人86岁生日之前的一个保单周年日自动被终止。富卫就索偿本保单的指定危疾之危疾医疗增值权益对 (i) 试验性药物之定义的解释及 (ii) 试验性药物之适当性的决定为最终及不可推翻的。
7 包括a)重大医疗护理权益：最高合资格保障金额为原有投保额20%，此权益于本保单下只会被支付一次；b)生活守护权益：每宗赔偿的上限为原有投保额的100%及于本保单下可被索偿4 次；两者之额外权益金额并不会从本保单的现有投保额中扣除。
8 每年可获原有投保额之6%的终身年金。此权益于本保单下只会被支付一次，不论被保险人或会患上多少次亚尔兹默氏病或柏金逊症。
9 只适用于危疾致尚保（升级版），最高为原有投保额5%，此权益只会被支付一次。
10 此权益只适用于若本保单在被保险人35岁之后所签发：a) 当被保险人首次确认诊断患上亚尔兹默氏病时，富卫将向被保险人提供一次指定支援计划，而收费将被豁免（每名被保险人可享一次）。b) 当被保险人之一位父母首次确认诊断患上亚尔兹默氏病时，富卫将向被保险人之每名父母提供一次指定支援计划之转介服务，被保险人或服务使用者（包括被保险人的父母）须承担任何其他相关费用及收费。
认知障碍症支援服务现时由长者安居协会（「长者安居协会」）及其医疗网络团队提供，富卫有权随时调整此服务而无需另行通知，并保留绝对决定权。富卫亦将不会就长者安居协会及/或其医疗网络团队的行为、疏忽或失误负上任何责任。
认知障碍症支援服务将从亚尔兹默氏病之首次确认诊断日期起计6个月内开始。此服务只适用于香港区域。
11 以实报实销形式赔偿最多5次于香港之精神科医生/临床心理学家诊症的合理及惯常之费用（并包括任何由精神科医生所处方之药物），受保至70岁，并可获赔偿高达2次。被保险人在保单签发日起首年内出现相关轻微情绪疾病之首次征状、状况及进行与相关轻微情绪疾病有关的诊断或手术，富卫不会支付智．守卫权益。若轻微情绪疾病完全且直接因意外而非任何其他原因所致，则此首年限制并不适用。于第二次索偿时，被保险人紧接已获轻微情绪疾病权益赔偿之首次确认诊断日期须最少相隔3年。
12 为父母申报之年龄上限高达76岁，并须于保单签发日起180天内申报。如受保父母于56-85岁期间 a) 不幸首次确诊患上癌症、急性心肌梗塞或中风，可得到原有投保额20%的赔偿，每名受保父母于所有危疾致尚保系列保单的每宗索偿之上限为200,000港元/ 25,000美元；b) 因该癌症、急性心肌梗塞或中风于首次确诊日期一年内身故：受保父母可获原有投保额20%的赔偿，每名受保父母于所有危疾致尚保系列保单的每宗索偿之上限为200,000港元/ 25,000美元。每名受保父母可获支付一次，惟保单须于签发日起计生效连续两年或以上。
被保险人子女如首次确诊主要危疾，可获原有投保额30%的赔偿，每名受保子女在被保险人及/或被保险人的配偶于所有危疾致尚保系列保单的每宗索偿之上限为300,000港元/37,500美元；如患上现代儿童常见的指定疾病，可获高达原有投保额15%的赔偿，每名受保子女在被保险人及/或被保险人的配偶于所有危疾致尚保系列保单的每宗索偿之上限为150,000港元/18,750美元。每名受保子女可获支付一次，惟保单须于签发日起计生效连续两年或以上。
13 不孕症治疗可获赔偿相等于原有投保额的10%。此权益于本保单下只会被支付一次。此权益将在紧接被保险人46岁生日之前的一个保单周年日自动被终止。
14 只有被保险人在保单签发日起首90天后出现相关主要危疾、严重疾病、儿童疾病或病症之首次征状、状况及进行与相关疾病或病症有关的诊断或手术，富卫将会支付多重危疾权益、指定癌症之额外权益、重大医疗护理权益及生活守护权益。
15 包括于香港享用情绪健康管理及儿童发展转介服务计划、精神健康服务支援及于内地享用中国内地情绪健康咨询服务。此服务现时由互康及其医疗网络团队提供，受相关的条款及细则所约束。富卫有权随时调整此服务而无需另行通知，富卫亦将不会就第三方服务供货商的行为、疏忽或失误负上任何责任。
16 提供精神健康评估服务、与精神健康教练交谈及精神健康专家预约会面。本服务由第三方服务提供商提供，受相关的条款及细则所约束。富卫有权随时调整此服务而无需另行通知，富卫亦将不会就第三方服务供货商的行为、疏忽或失误负上任何责任。
17 如被保险人身故，富卫将会额外支付原有投保额的10%作为恩恤身故权益，而此权益并不会因任何富卫根据本计划给付的赔偿金额而扣减。
18 上文提及的岁数是指被保险人的下次生日年龄。
19 一线通管家易®服务即指定保险计划中的「长者安居服务」权益，以指定金额为上限（现为5,000港元，富卫、长者安居协会及其团队（如有）会不时更改金额上限），并以账户余额形式发送予合资格客户一线通管家易®应用程序帐户。合资格客户可于长者安居协会发送账户余额当日起计十二个月内，透过一线通管家易®应用程序预约，并可享原价九折优惠（九折优惠由首次订购当日起计一年有效）。长者安居协会的服务只在香港提供。请参阅相关服务小册子以了解更多详情。

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