評分重點

終身人壽保險評分方法

終身人壽保險評分方法

專業精算師評審,教你用分數找出高性價比的終身人壽保險
倫凱恩 Iris Lun
10Life聯合創辦人及首席精算師
1. 評分簡介

早期人壽保障因素

當受保人早期(35-54歲)不幸離世時,保單受益人所得的保證賠償倍數。

長期人壽保障因素

當受保人長期(55-84歲)不幸離世時,保單受益人所得的保證賠償倍數。

2. 終身人壽評分比重

10Life 5星終身人壽保險 2024
終身人壽保險5星評級準則
  • 在不同人生階段,均提供高保證身故賠償
  • 按相同保費基礎下,提供最佳身故賠償倍數

3. 評分假設

  • 假設受保人為35歲男 / 女性,非吸煙人士;
  • 總保費共 USD 100,000;
  • 繳付保費年期分別為1年、5年、10年、15年、20年、25年,保費為年供並按時繳付;
  • 於保單有效期內,沒有提取保單貸款,亦沒有中途領取任何的現金價值及 /或利息/紅利(如有)。

 

4. 終身人壽保障評分準則

此評分乃計算當受保人不幸離世時,保單受益人所得的賠償倍數。賠償倍數越高,代表槓桿越大,身故賠償之評分亦越高。詳細的評分方法如下:

4.1. 計算保證身故賠償額

身故賠償部份屬保險公司須支付的最低金額(保證),部份屬預期可得的金額(即非保證)。我們的評分方法只計算保證身故賠償金額,非保證的身故賠償額並不在計算範圍內,原因是保證身故賠償更為重要——於艱難時刻能提供財務上的保障。

4.2. 計算保證身故賠償倍數

保證身故賠償倍數 = 

指定時期的保證賠償金額

已付保費總額

 

 

 

4.3. 比較不同時期的保證身故賠償

因應不同產品設計,身故賠償可能隨保單年期而變化。部分產品著重早期人壽保障,有些則著重長期人壽保障。我們考慮到早期(35-54歲)和長期(55-84歲)的保證身故賠償倍數,並以市場上現有的同類型產品現金價值第90個百份位數作為基準,作出多角度比較。
 

早期人壽保障評分 = 

35-54歲保證身故賠償倍數總和

20

 

 

 

長期人壽保障評分 = 

55-84歲保證身故賠償倍數總和

30

5. 終身人壽保險 5星評級

10Life終身人壽保險5星評級會授予市場上表現較好的有關產品。

要獲得5星評級,產品必須符合以下條件:

  1. 繳付保費年期為10/15/20/25年;
  2. 能夠在人壽保障評分中取得9分或以上。

 

更新日期﹕2023年2月22日

免責聲明

10Life 產品比較和 10Life 保險評分由 10Life Financial Limited(獲保監局授權持牌保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)策劃。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對象,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。

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如閣下對 10Life 產品比較和 10Life 保險評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com

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