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香港醫療系統公私失衡嚴重,根據醫院管理局年報,公立醫院承擔超過八成的住院病人,而私家醫院則不足兩成,換言之,公立醫院乃大部分香港人的選擇。但當深入了解住院病人的疾病類別時,我們發現有少數疾病,如胃炎和十二指腸炎,多數病人卻選擇私家醫院﹙見註1﹚,進行內鏡檢查,免卻公立醫療的長時間輪候。這大概亦可反映,醫療保險的受保人,通常會於哪些情況下入住私家醫院,腸鏡及胃鏡檢查便是其中一個十分常見的原因。10Life就基於多個常見的傷病個案來為大眾醫療保險評分。我們諮詢了專科醫生的意見,了解不同傷病所牽涉的治療及醫療服務,精算師便可計算出該傷病個案的預計保障率。
入院進行腸胃鏡檢查的醫療服務﹕
- 外科醫生的手術費及醫院的手術室費用乃最主要的醫療開支,過程中,外科醫生通常會為患者進行瘜肉切除。
- 醫生會在有關器官內抽取組織化驗,所以診斷相關費用是另一項醫療開支。醫生亦通常為病人處方藥物。在大眾醫療保險中,這些醫療開支通常歸入大眾醫療保險的「雜費」項目中。
- 入院前及出院後,病人通常都會與主診的外科醫生作門診諮詢,消費者亦要留意大眾醫療保險計劃是否包括此項目之保障,及其保額。
- 當上述保障項目達到賠償上限時,額外醫療保障(Supplementary Major Medical Benefit) 便會承擔餘下的索償金額,但受保人需要自付部分醫療費用。
以下是多個大眾醫療保險產品對於腸鏡及胃鏡檢查(入院) 的預計保障率﹕
﹙事實上,10Life比較了香港市場上接近40個大眾醫療保險產品,編幅所限,未能盡錄,詳見10Life 網站或app內的《產品解碼 》)
除了入院照腸胃鏡外,10Life 亦計算了其他多個傷病的預計保障率,為大眾醫療保進行多角度的「壓力測試」。如大家對大眾醫療保險產品有任何疑問,可透過10Life app「匿名問問題」,即時得到多個持牌顧問的意見。
註﹕
1. 根據醫院管理局統計年報(2016-2017),於醫院管理局轄下機構﹙公立醫院﹚的住院病人出院人次及死亡人數為1,760,420,遠多於私人機構﹙私家醫院﹚的人數為396,812;但當中,與腸胃鏡相關的疾病*,僅佔公立醫院3%,卻佔私家醫院多達21%。
*與腸胃鏡相關的疾病包括﹕胃和十二指腸潰瘍、胃炎和十二指腸炎、食管、胃和十二指腸其他疾病、及腸和腹膜其他疾病。
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