文章重點
隨著疫情過去,不少港人展開報復式旅行,當中日本、韓國、泰國、台灣、新加坡等地一向是港人熱門旅遊地點。旅遊保險與預訂機票、酒店一樣,是不少人去旅行、公幹前必定準備項目。不過,旅遊保險眾多且價錢不一,到底邊間好?坊間旅遊保險推薦的資訊眾說紛紜,消費者即使想比較也無從入手。所以,10Life精算師比較市面上超過60款旅遊保險,本文挑選當中最高分的14款旅遊保險作深入比較,方便讀者選擇。
表1:比較14款旅遊保險產品保費價錢及保障評分(港元)
假設受保人為成年人、5天旅程、目的地為日本
產品 | 保費 | 總評分 | 醫療與緊急援助評分 | 旅程受阻評分 | 個人財物評分 | 個人意外評分 |
富衛FWD 自寫意旅遊保-頭等計劃 | $283.9 <可因任何原因 | 8.8 | 8.5 | 8.8 | 8.6 | 10.0 |
BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 鑽石計劃(附加升級保障) | $305 →立即投保← | 8.8 | 8.4 | 9.3 | 8.2 | 10.0 |
Blue Cross 藍十字 智在遊 尊尚計劃 | $209 75折優惠碼: 10LIFE24 →立即投保← <獨家優惠> 投保全年保障 即送主題樂園門票** | 8.6 | 7.9 | 9.2 | 8.3 | 10.0 |
Starr 「卓悅遊」旅遊保險 尊貴計劃 | $226 9折優惠碼:TSLifex10 →立即投保← | 8.5 | 8.5 | 8.6 | 8.7 | 8.6 |
蘇黎世 Zurich 「 易起行+」旅遊保險計劃 優越計劃 | $275 7折優惠碼: 10lifetravel30 →立即投保← | 8.5 | 8.5 | 8.9 | 7.6 | 10.0 |
Chubb安達 安達旅遊保險 優越計劃 | $264 | 8.3 | 7.9 | 7.9 | 8.7 | 9.7 |
Allianz安聯 單次旅遊保險- 金計劃 | $126 6折優惠碼: AZSPECIAL40 →立即投保← | 8.1 | 9.0 | 7.9 | 8.3 | 5.4 |
BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 鑽石計劃 | $254 →立即投保← | 8.1 | 8.4 | 8.8 | 6.1 | 10.0 |
AXA 安盛 「卓越」豐盛優遊樂 - 至尊計劃 | $293 →立即投保← | 8.0 | 8.0 | 9.0 | 6.0 | 10.0 |
Bolttech 旅遊保險 A計劃 | $260 | 8.0 | 7.9 | 7.9 | 7.9 | 9.3 |
Dah Sing Insurance 大新保險 「智優遊」旅遊保障計劃 鑽石計劃 | $178 7折優惠碼: 10LIFE2403 →立即投保← | 7.9 | 7.8 | 9.0 | 6.3 | 8.8 |
富衛FWD自寫意旅遊保-特選計劃 | $182.75 85折優惠碼: HOLIDAY15 →立即投保← | 7.8 | 8.0 | 7.5 | 7.1 | 9.9 |
QBE 昆士蘭保險 旅遊保險單次旅遊 金計劃 | $193 →立即投保← | 7.8 | 8.0 | 8.2 | 6.3 | 10.0 |
BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 金計劃(附加升級保障) | $194 →立即投保← | 7.8 | 7.3 | 8.8 | 6.3 | 10.0 |
註: 1. 假設受保人為成年人、5天旅程、目的地為日本。 2. 揀選市面上整體保障較全面的旅遊保險產品,並按10Life意外保險總評分排列(高至低) 3. 產品資料最後更新日期:2024年3月18日 *最高港幣25,000元,及只適用於頭等計劃。保單必須在受保人支付旅程首期付款或訂金之日的7 天內或之前已購買,並且相關的取消或更改必須在原定出發時間之前進行。否則,此部分下的索賠將不被接受。詳情請參閱保單條款、細則及不保事項。 **10Life 獨家優惠: 投保藍十字「智在遊」全年保障,即賞10,000至醒積分,換領免費門票玩盡主題樂園。此優惠適用於透過Blue Cross HK App 或藍十字網上平台使用優惠碼「10Life24」投保「智在遊」全年保障。推廣期:2024年5月15日至8月31日。客戶必須為至醒會會員。10,000至醒積分將存入會員戶口作為換領主題樂園門票用途。主題樂園門票將於發出保單後3個月內發送至客戶之至醒會戶口。主題樂園門票有效期為6個月。每張保單只可換領一張主題樂園門票。主題樂園門票數量有限,送完即止。10Life及藍十字保留更改或取消此優惠及修改條款及細則之權利而無須事前通知。如有任何爭議,10Life及藍十字所作的決定為最終及不可推翻。 |
旅遊保險價錢差距大 有5款產品總評分8.5+
表1顯示14款旅遊保險產品的保費價錢、總評分和個別保障項目的評分。保費高低是否反映產品保障質素?挑選旅遊保險時不推薦大家將保費直接等同保障的全面性,在14款旅遊保險產品中,有5款產品總評分在8.5或上,意味其保障相對全面,分別是富衛、中銀、藍十字、Starr及蘇黎世,當中價錢有平有貴,而並非所有高分產品都較貴。
10Life精算師係點幫旅遊保險推薦計分?
上面14款產品的計分標準是由10Life精算師訂立。旅遊保險保障眾多,10Life精算師抽取了4大保障類別,並將之逐一評分,然後再按比重計算出總分,讓大家輕鬆比較旅遊保險邊間好。
表2:旅遊保險保障類別及評分比重
保障類別 | 保障內容 | 比重 |
醫療與緊急援助 |
| 35% |
旅程受影響 |
| 30% |
個人財物 |
| 25% |
個人意外 |
| 10% |
註:上表「保障內容」只是扼要顯示部分評分因素,並非評分準則之全部。 |
部份旅遊保險產品總分低 但個別保障項目表現出色
總評分只作參考,讀者宜按個人需要,挑選適合自己的旅遊保險產品。事實上,我們發現,有旅遊保險產品的總評分未必出眾,但個別保障項目表現出色。 在首3個權重較高的評分準則中,我們各選2個產品作比較,以便讀者掌握產品差異(見表3)。
表3:旅遊保險比較(最高賠償金額,港元)
產品 | 保障內容 | 產品 | 保障內容 |
醫療保障 | |||
Allianz安聯 單次旅遊保險 金計劃 |
| BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 金計劃(附加升級保障) |
|
旅程受阻保障 | |||
BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 鑽石計劃(附加升級保障) |
| Bolttech 旅遊保險 A計劃 |
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個人財物保障 | |||
Starr 「卓悅遊」旅遊保險 尊貴計劃 |
| AXA 安盛 「卓越」豐盛優遊樂-至尊計劃 |
|
註:上表只是扼要顯示部分評分因素,並非評分準則之全部。 |
醫療費用賠償上限差距大
以醫療保障為例,如果受保人不幸在旅程期間意外受傷或疾病,旅遊保險一般提供相關保障,包括門診、手術費及醫生費用。然而我們發現,不同旅遊保險就該項目的最高賠償金額差異顯著,安聯的保障金額上限為200萬港元,而中銀的保障金額上限只有100萬港元,兩者相差1倍。
必須提醒,返港後覆診的醫療索償的前提是,受保人必須在外地求診,才可獲得賠償。
如因病取消或提早結束旅程 向保險公司索償或需醫生紙
旅程取消及提早結束保障是旅遊保險的主打項目之一,保險公司主要賠償受保人預先支付但未能退回的訂金或費用。對消費者而言,賠償上限越高越好。多款保險產品賠償各異,中銀的產品賠償上限為50,000港元,而Bolttech的產品賠償上限為30,000港元。
不過,值得留意,如因疾病而取消或提早結束旅程,在索償時,保險公司或會要求受保人提供醫療證明,確認不適合出發外遊,或必須提早結束行程返港。
手提電話遺失、租車自負額保障唔係間間保
至於大家都在意的手機遺失,並非每份旅遊保險都會涵蓋。如想進一步比較旅遊保險財物保障,可以參考我們另一篇文章:〈【旅遊保險手機/電腦/相機保障】比較15款熱門旅遊保險個人財物保障(附Claim錢攻略)〉,檢視在財物保障方面旅遊保險邊間好。
順帶一提,就財物損失的相關索償,須符合保險公司指定要求,例如於遺失後24小時內,向當地警方報告,並且於索償時,提供當地警方的書面報告;提交遺失或損毀物件的收據(列明購買日期、價格、型號及類別等)。此外,評估賠償金額時,保險公司或會扣除有關財物折舊和耗損的價值。
另一方面,於海外自駕遊租車,租車公司通常會包一份設有自負費的保險。如受保人於旅程中租用的出租車輛,不幸被偷竊或遭到損毀。如表3顯示,安盛不會賠償有關自負額。
由上文可見,旅遊保險保障項目繁多,而受保範圍大相逕庭,讀者投保前宜貨比三家。本文只是概括比較了部份旅遊保險項目,至於就旅遊保險的高危活動,可以參考我們早前文章:〈【潛水滑雪保險】 旅遊保險包唔包高危活動?選購時有咩要注意?〉。
旅遊保險邊間好?想了解更多旅遊保險產品及推薦,即刻比較市場上超過60款旅遊保險,詳細保費價錢及保障一目了然,並特設精算師評分。
延伸閲讀
- 【旅遊保險手機/電腦/相機保障】比較15款熱門旅遊保險個人財物保障
- 【潛水滑雪保險】 旅遊保險包唔包高危活動?選購時有咩要注意?
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註:
1.本文以產品中較高級別的計劃作比較。
2.以上保費資料更新至2024年3月18日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
3.本文最後更新日期2024年3月18日。
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