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「點解無端端要俾保險徵費?保監局搞邊科?同消費者有咩關係?」……常常聽到讀者有類似的疑問。其實,保監局﹙全名﹕保險業監管局﹚是獨立於政府的保險業監管機構,主要職能是監管保險業,促進保險業的整體穩定,保護保單持有人。所以,保監局的工作,與消費者息息相關。
唔講您未必知,保監局有一個重大的任務,預計於2019年中,接手現時自律規管機構的保險中介人規管工作﹙見註1﹚。所謂中介人,包括代理﹙Agents﹚ 及 ﹙Brokers﹚,目前香港有將近 100,000 名已登記的中介人。 為準備接手監管工作,保監局現就持牌保險中介人“適當人選”的準則指引,及持續專業培訓指引進行公眾諮詢。各位關心消費者利益的讀者,記得於2018年11月30日前,填寫意見表格,交回保監局﹙見註2﹚。
細閱諮詢文件,在界定一個人是否適合當持牌中介人時,保監局會考慮三大因素﹕i) 專業勝任能力;(ii) 該人的信譽、品格、可靠程度及誠信;及 (iii) 財政狀況或償付能力。
建議﹕中介人專業勝任能力 最低學歷要求
- 文憑試五科成績達 2 級或以上;及
- 上述五科之中必須包括一科語文 (中國語文或英國語文) 及數學。
- 保監局亦建議接受其他學歷,例如毅進文憑、國際預科文憑及一系列歷史悠久的專業資格
建議﹕中介人持續專業培訓指引
- 認可經網上/電子學習的持續專業培訓活動
- 每年最 少 15 個持續專業培訓時數 (包括 3 個時數關於「道德或規例」)
由三個自律規管機構及其他專業/法定團體組織的持續專業培訓活動將獲保監局認可
說起保險,坊間消費者可能只聯想到Sales、跑數。但是,保險產品相當複雜,由精算師精密計算出來。若中介人單憑銷售投巧,三寸不爛之舌,是否足以應付資訊透明化的洪流,釋除日益精明的消費者對保險的疑累呢?
保險絕對是門專業,筆者愚見,中介人需要專業的行業相關知識﹕對於儲蓄分紅保險,中介人需為客戶比較產品於不同處境下的回報及其運算;對於危疾保險,當中涉及大量的疾病定義,中介人需具備一定程度的醫學知識;對於投資相連保險,中介人亦需要宏觀的經濟視野及財務常識;對於複雜冗長的保單條款,中介人需有足夠的分析力、解說能力,讓消費者清楚理解保險產品……作為消費者,您心目中理想的中介人,又有什麼要求呢?
另外,保監局的諮詢文件中,還包括其他諮詢項目,如新訂負責人最低學歷、專業資格、經驗要求規定、屬當作持牌人之個人持牌人的放寬建議等等,詳見諮詢文件。
如大家對上述議題有興趣,可於2018年11月30日前,向保監局提交意見表格 。
備註﹕
1. 目前自律規管機構包括﹕香港保險業聯會轄下的保險代理登記委員會、香港保險顧問聯會和香港專業保險經紀協會。
2. 遞交意見表格的途徑﹕A) 電郵至 comment_codeandguideline@ia.org.hk 、B) 郵寄至香港黃竹坑香葉道41號19樓,保險業監管局、或 C) 傳真至(852) 3899 9993
免責聲明
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