不少消費者認為自願醫保獲政府認證,便倍感信心,10Life分析市面上超過50個自願醫保(普通房計劃),發現產品保障參差,保費價格分野亦大。根據10Life醫療保障的計算模型中,暫時僅得9個產品的預計平均保障率高於90%,逾6成產品預計平均保障率低於8成,消費者投保前宜進行比較,避免索償時大失預算。
雖然自願醫保產品要求每年基本保額$420,000,但基於產品各細項均設賠償上限,受保人往往未能claim得足。為了解醫療保險的保障,10Life根據產品對10個常見傷病個案的預計保障率,以其平均值計算出預計平均保障,可視之為醫療保障概括性的指標。按此可了解詳細的評分方法。
目前為止,10Life分析了52個自願產品(普通房計劃),當中包括標準計劃及靈活計劃。自願醫保標準計劃的預計平均保障率約為64%,保障顯然不足,那麼標榜保障較高的靈活計劃,大家又可以放心地投保嗎?靈活計劃具有比起「標準計劃」較高的保障,但不同產品的保障參差,保費分別亦大,保費高亦不一定保障高,消費者要尋找合適保障而符合預算的產品,需要認真地「揀過度過」。以下是自願產品(普通房計劃)的預計平均保障及保費之分佈﹕
在眾多自願醫保靈活計劃(普通房)中,暫時只有9個計劃的預計平均保障率達90%或以上,產品如下﹕(截至2019年8月22日)
- 安盛智尊守慧醫療保障(標準) - $0墊底費
- 富衛更衛您(優越版)醫療計劃
- 安聯特級醫療保障(銀計劃+附加醫療費用保障)
- 安達自願醫保(靈活)計劃 - 普通附加額外保障
- 保柏靈活配自願醫保計劃 - 升級基本
- 宏利全護航自願醫保靈活計劃(普通房)連同高額醫療保障
- 宏利全護航自願醫保靈活計劃(普通房)連同特級高額醫療保障
- 萬通「稅」安心醫療計劃(計劃1M)
- 信諾自願醫保系列-靈活計劃(附加保障)
如閣下想深入比較自願醫保產品的保障、保費,可瀏覽10Life網站內的《產品解碼器》。
此外,大家若對自願醫保產品有任何疑問,可透過10Life網站內的「匿名問問題」功能,即時得到持牌顧問的回覆。
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