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扣稅年金懶人包
甚麼是扣稅年金？
可扣稅
適合計劃退休
獲政府認可
合資格延期年金保單（QDAP）除了可讓投保人獲得年金收入，有關保費更可以幫納稅人扣稅，每年最高免稅額可達6萬港元，故被稱為「扣稅年金」。
扣稅年金 VS 一般延期年金
可以
供款期最少5年
年屆50歲或以上才可領取
有
不可以
選擇較多
領取期無年齡限制
非保監認可
扣稅年金小字典
免稅額
年金可申請免稅額，扣稅額上限為每份保單60,000港元。按保費與17%邊際稅率計算，每份保單最多可節省稅款10,200港元，惟實際金額因應個人情況而定。
退保價值
由於扣稅年金屬長期保險，由開始供款至領取年金往往橫跨長年期，提早退保的話，可取回的金額有機會大幅低於已繳保費，而該部分可取回金額便是退保價值。
身故賠償
受保人若於保單早期身故後保單持有人可得到的保證身故賠償，但須扣除已收取的年金。
甚麼人需要扣稅年金？
計劃退休人士
打工仔規劃退休生活開支，可以揀選退休年金，派發期一般由退休年齡開始，至指定年期。
對沖長壽風險人士
長壽風險不容忽視，儲蓄隨著年齡而遞減，到晚年時面對積蓄用盡的危機。部份延期年金屬終身派發，有助對沖長壽風險。
常見問題
選擇扣稅年金時應留意甚麼？
首先要了解保單結構，例如供款期、累積期及領取期，然後評估自己需要，比較不同產品的保證年金及預期年金，以及留意退保價值。
扣稅年金非保證回報是否可信？
保監局規定，保險公司須披露分紅保單（包括年金）的非保證回報的兌現情況。分紅實現率若為100%，即保險公司100%兌現當初非保證回報部份的承諾。
扣稅年金每年最多扣多少稅？
扣稅年金每年最高免稅額為60,000港元，以最高稅階17%計，納稅人實際慳稅10,200港元，惟實際金額因應個人情況而定。
