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文章重點
香港人預期壽命越來越長
保證年金收入不容忽視 最高及最低相差28%
扣稅效應顯著提升回報
比較早期保證退保價值及身故條款
退休後關鍵20年 比較跨國保險公司扣稅年金 保證回報相差28%
年輕時，可以揀自己喜歡的生活，退休後想繼續有得揀，及早規劃非常重要。政府早年推出合資格延期年金保單（俗稱扣稅年金，QDAP），提供稅務優惠，吸引市民趁後生儲蓄，為退休開支做好準備。假如有市民想在退休後關鍵20年獲得穩定收入，現時市場上有甚麼產品選擇？10Life今天就比較一下3款跨國保險公司推出的扣稅年金，發現保證回報原來可以相差28%。
香港人預期壽命越來越長
| 10Life比較扣稅年金 | 保證入息（美元） | 預期入息（美元） | ||||||
| 65至74歲 | 75至84歲 | 總入息 | 總入息佔已繳保費 | 65至74歲 | 75至84歲 | 總入息 | 總入息佔已繳保費 | |
| Sun Life永明豐碩 延期年金計劃 | 71,880 | 71,880 | 143,760 | 184% | 93,921 | 104,746 | 198,667 | 254% |
| 宏利歲稅樂享 延期年金 | 59,640 | 59,640 | 119,280 | 153% | 109,820 | 109,820 | 219,640 | 281% |
| 安盛「賞精彩」 延期年金計劃 | 56,160 | 56,160 | 112,320 | 144% | 112,320 | 112,320 | 224,640 | 288% |
註： 1.以上保費資料更新至2024年10月10日，並未包括保險業監管局收取的保費徵費。 2.按保險公司總保證收入排名（由高至低）。 | ||||||||
保證年金收入不容忽視 最高及最低相差28%
| 10Life比較扣稅年金 | 期滿保證內部回報率 | 總保證入息佔扣稅後總保費 | 期滿預期內部回報率 | 總預期入息佔扣稅後總保費 | ||
| 未計扣稅 | 計入扣稅(以17%稅率) | 未計扣稅 | 計入扣稅(以17%稅率) | |||
| Sun Life永明豐碩 延期年金計劃 | 2.5% | 3.2% | 222% | 3.8% | 4.3% | 307% |
| 宏利歲稅樂享 延期年金 | 1.7% | 2.4% | 184% | 4.2% | 5.0% | 339% |
| 安盛「賞精彩」 延期年金計劃 | 1.5% | 2.2% | 173% | 4.3% | 5.1% | 347% |
註： 1.於購買年金與稅務扣減存在若1年差距，於計算上述回內部回報率時，我們假定稅務寬免在繳納保費後的1年開始。 2.香港稅務局的邊際稅率為2%、6%、10%、14%和17%，上述假設獲得6萬港元免稅額，並以最高稅率17%來計算。但實際可節省的稅款金額需根據個人情況而定，並可能與個案中所述的金額有所不同。 3.以上保費資料更新至2024年10月10日，並未包括保險業監管局收取的保費徵費。 | ||||||
扣稅效應顯著提升回報
比較早期保證退保價值及身故條款
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所顯示保費資料尚未包括保險業監管局收取的保費徵費，並均四捨五入至港元個位數。
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