文章重點
隨著疫情過去,不少港人展開報復式旅行,當中日本、韓國、泰國、台灣、新加坡等地一向是港人熱門旅遊地點。旅遊保險與預訂機票、酒店一樣,是不少人去旅行、公幹前必定準備項目。不過,旅遊保險眾多且價錢不一,到底邊間好?坊間旅遊保險推薦的資訊眾說紛紜,消費者即使想比較也無從入手。所以,10Life精算師比較市面上超過60款旅遊保險,本文挑選當中最高分的14款旅遊保險作深入比較,方便讀者選擇。
表1:比較14款旅遊保險產品保費價錢及保障評分(港元)
假設受保人為成年人、5天旅程、目的地為日本
產品 | 保費 | 總評分 | 醫療與緊急援助評分 | 旅程受阻評分 | 個人財物評分 | 個人意外評分 |
富衛FWD 自寫意旅遊保-頭等計劃 | $284 <可因任何原因 | 8.8 | 8.5 | 8.8 | 8.6 | 10.0 |
BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 鑽石計劃(附加升級保障) | $318 →立即投保← | 8.8 | 8.4 | 9.3 | 8.2 | 10.0 |
Blue Cross 藍十字 智在遊 尊尚計劃 | $209 75折優惠碼: 10LIFE →立即投保← | 8.6 | 7.9 | 9.2 | 8.3 | 10.0 |
Starr 「卓悅遊」旅遊保險 尊貴計劃 | $226 9折優惠碼:TSLifex10 →立即投保← | 8.5 | 8.5 | 8.6 | 8.7 | 8.6 |
蘇黎世 Zurich 「 易起行+」旅遊保險計劃 優越計劃 | $314 8折優惠碼: 10LIFETRAVEL20 →立即投保← | 8.5 | 8.5 | 8.9 | 7.6 | 10.0 |
Chubb安達 安達旅遊保險 優越計劃 | $264 | 8.3 | 7.9 | 7.9 | 8.7 | 9.7 |
Allianz安聯 單次旅遊保險- 金計劃 | $126 6折優惠碼: AZSPECIAL40 →立即投保← | 8.1 | 9.0 | 7.9 | 8.3 | 5.4 |
BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 鑽石計劃 | $254 →立即投保← | 8.1 | 8.4 | 8.8 | 6.1 | 10.0 |
AXA 安盛 「卓越」豐盛優遊樂 - 至尊計劃 | $293 →立即投保← | 8.0 | 8.0 | 9.0 | 6.0 | 10.0 |
Bolttech 旅遊保險 A計劃 | $260 | 8.0 | 7.9 | 7.9 | 7.9 | 9.3 |
Dah Sing Insurance 大新保險 「智優遊」旅遊保障計劃 鑽石計劃 | $178 7折優惠碼: 10LIFE2403 →立即投保← | 7.9 | 7.8 | 9.0 | 6.3 | 8.8 |
富衛FWD自寫意旅遊保-特選計劃 | $182.75 85折優惠碼: HOLIDAY15 →立即投保← | 7.8 | 8.0 | 7.5 | 7.1 | 9.9 |
QBE 昆士蘭保險 旅遊保險單次旅遊 金計劃 | $193 →立即投保← | 7.8 | 8.0 | 8.2 | 6.3 | 10.0 |
BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 金計劃(附加升級保障) | $194 →立即投保← | 7.8 | 7.3 | 8.8 | 6.3 | 10.0 |
註: 1. 假設受保人為成年人、5天旅程、目的地為日本。 2. 揀選市面上整體保障較全面的旅遊保險產品,並按10Life意外保險總評分排列(高至低) 3. 產品資料最後更新日期:2024年3月18日 *最高港幣25,000元,及只適用於頭等計劃。保單必須在受保人支付旅程首期付款或訂金之日的7 天內或之前已購買,並且相關的取消或更改必須在原定出發時間之前進行。否則,此部分下的索賠將不被接受。詳情請參閱保單條款、細則及不保事項。 |
旅遊保險價錢差距大 有5款產品總評分8.5+
表1顯示14款旅遊保險產品的保費價錢、總評分和個別保障項目的評分。保費高低是否反映產品保障質素?挑選旅遊保險時不推薦大家將保費直接等同保障的全面性,在14款旅遊保險產品中,有5款產品總評分在8.5或上,意味其保障相對全面,分別是富衛、中銀、藍十字、Starr及蘇黎世,當中價錢有平有貴,而並非所有高分產品都較貴。
10Life精算師係點幫旅遊保險推薦計分?
上面14款產品的計分標準是由10Life精算師訂立。旅遊保險保障眾多,10Life精算師抽取了4大保障類別,並將之逐一評分,然後再按比重計算出總分,讓大家輕鬆比較旅遊保險邊間好。
表2:旅遊保險保障類別及評分比重
保障類別 | 保障內容 | 比重 |
醫療與緊急援助 |
| 35% |
旅程受影響 |
| 30% |
個人財物 |
| 25% |
個人意外 |
| 10% |
註:上表「保障內容」只是扼要顯示部分評分因素,並非評分準則之全部。 |
部份旅遊保險產品總分低 但個別保障項目表現出色
總評分只作參考,讀者宜按個人需要,挑選適合自己的旅遊保險產品。事實上,我們發現,有旅遊保險產品的總評分未必出眾,但個別保障項目表現出色。 在首3個權重較高的評分準則中,我們各選2個產品作比較,以便讀者掌握產品差異(見表3)。
表3:旅遊保險比較(最高賠償金額,港元)
產品 | 保障內容 | 產品 | 保障內容 |
醫療保障 | |||
Allianz安聯 單次旅遊保險 金計劃 |
| BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 金計劃(附加升級保障) |
|
旅程受阻保障 | |||
BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 鑽石計劃(附加升級保障) |
| Bolttech 旅遊保險 A計劃 |
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個人財物保障 | |||
Starr 「卓悅遊」旅遊保險 尊貴計劃 |
| AXA 安盛 「卓越」豐盛優遊樂-至尊計劃 |
|
註:上表只是扼要顯示部分評分因素,並非評分準則之全部。 |
醫療費用賠償上限差距大
以醫療保障為例,如果受保人不幸在旅程期間意外受傷或疾病,旅遊保險一般提供相關保障,包括門診、手術費及醫生費用。然而我們發現,不同旅遊保險就該項目的最高賠償金額差異顯著,安聯的保障金額上限為200萬港元,而中銀的保障金額上限只有100萬港元,兩者相差1倍。
必須提醒,返港後覆診的醫療索償的前提是,受保人必須在外地求診,才可獲得賠償。
如因病取消或提早結束旅程 向保險公司索償或需醫生紙
旅程取消及提早結束保障是旅遊保險的主打項目之一,保險公司主要賠償受保人預先支付但未能退回的訂金或費用。對消費者而言,賠償上限越高越好。多款保險產品賠償各異,中銀的產品賠償上限為50,000港元,而Bolttech的產品賠償上限為30,000港元。
不過,值得留意,如因疾病而取消或提早結束旅程,在索償時,保險公司或會要求受保人提供醫療證明,確認不適合出發外遊,或必須提早結束行程返港。
手提電話遺失、租車自負額保障唔係間間保
至於大家都在意的手機遺失,並非每份旅遊保險都會涵蓋。如想進一步比較旅遊保險財物保障,可以參考我們另一篇文章:〈【旅遊保險手機/電腦/相機保障】比較15款熱門旅遊保險個人財物保障(附Claim錢攻略)〉,檢視在財物保障方面旅遊保險邊間好。
順帶一提,就財物損失的相關索償,須符合保險公司指定要求,例如於遺失後24小時內,向當地警方報告,並且於索償時,提供當地警方的書面報告;提交遺失或損毀物件的收據(列明購買日期、價格、型號及類別等)。此外,評估賠償金額時,保險公司或會扣除有關財物折舊和耗損的價值。
另一方面,於海外自駕遊租車,租車公司通常會包一份設有自負費的保險。如受保人於旅程中租用的出租車輛,不幸被偷竊或遭到損毀。如表3顯示,安盛不會賠償有關自負額。
由上文可見,旅遊保險保障項目繁多,而受保範圍大相逕庭,讀者投保前宜貨比三家。本文只是概括比較了部份旅遊保險項目,至於就旅遊保險的高危活動,可以參考我們早前文章:〈【潛水滑雪保險】 旅遊保險包唔包高危活動?選購時有咩要注意?〉。
旅遊保險邊間好?想了解更多旅遊保險產品及推薦,即刻比較市場上超過60款旅遊保險,詳細保費價錢及保障一目了然,並特設精算師評分。
延伸閲讀
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註:
1.本文以產品中較高級別的計劃作比較。
2.以上保費資料更新至2024年3月18日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
3.本文最後更新日期2024年3月18日。
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