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【旅遊保險2023】比較15款產品新冠肺炎Covid-19保障
近月仍有不少港人預備出發去旅行，尤其是前往日本、韓國、泰國、台灣等旅遊熱點。隨著香港向全球通關，大家對新冠肺炎Covid-19的關注度有所降溫，但新冠確診個案依然有一定數目，大家在選擇旅遊保險時，亦值得留意有關新冠肺炎的保障。為此10Life計算了新冠肺炎保障評分，當中以醫療保障的佔比最高，因為海外潛在醫療開支難以估算，此外，我們亦比較因新冠肺炎所導致的延誤或取消行程等。
表1：比較新冠肺炎保障評分及保費（港元）
假設7天旅程、目的地為日本
| 產品 | 新冠肺炎 保障評分 | 受保人是否需要接種疫苗？ | 一位成人保費 |
| Allianz安聯 單次旅遊保險 金計劃 | 8.8 | 不需要 | $280 →立即投保← |
| Zurich蘇黎世 「易起行」旅遊保障計劃 優遊計劃 | 8.5 | 不需要 | $418 →立即投保← |
| BOC 中銀 環宇遨翔旅遊 保障計劃 鑽石計劃 | 8.5 | 不需要 | $301 →立即投保← |
| Allianz安聯 旅遊保險「優越」計劃 尊貴 | 8.3 | 不需要 | $179 |
| AXA 安盛 「卓越」豐盛優遊樂 優悅計劃 | 8.1 | 不需要 | $206 →立即投保← |
| MSIG iTravel Plus 計劃 A | 7.5 | 不需要 | $456 |
| Blue Cross 藍十字 智在遊 尊尚計劃 | 6.7 | 不需要 | $298 75折優惠碼： 10Life24 →立即投保← |
| AIG 美亞 旅遊智易 超卓計劃 | 6.5 | 不需要 | $242 |
| 大新保險 Dah Sing Insurance 「智優遊」旅遊保障 鑽石計劃 | 6.5 | 需要 | $235 7折優惠碼：10LIFE2023 →立即投保← |
| Prudential 保誠 精選「旅遊樂」 | 6.3 | 需要 | $247 →立即投保← |
| Blue Cross 藍十字 旅遊寶 環球藍鑽石計劃 | 5.9 | 不需要 | $283 |
| Zurich蘇黎世 單次個人旅遊保險 全球 - 金計劃 | 5.8 | 不需要 | $272 |
| Hong Leong豐隆 單次旅遊保險 鑽石計劃 | 4.8 | 需要 | $268 |
| bolttech 旅遊保險 A計劃 | 3.8 | 需要 | $380 |
| Starr 「卓悅遊」旅遊保險 尊貴計劃 | 2.8 | 不需要 | $203 9折優惠碼： TSLifex10 →立即投保← |
| 註： 1. 按保險公司新冠肺炎保障評分排列。 2. 保費以4捨5入計算。 | |||
新冠肺炎保障差異顯著
是次比較涵蓋新冠肺炎保障的旅遊保險。新冠肺炎保障評分包括5個保障項目，當中以醫療保障的權重最高（60%），因為海外醫療費用高昂，以日本為例，外國旅客未能參加當地的健康保障計劃，需要支付200%醫療開支；而住院現金、緊急支援（註1）、出發前取消旅程、旅程中途提早結束則各佔10%。讀者注意，評分只作參考，大家可按個人需要，仔細比較個別項目。評分沒有考慮保費因素。
在比較的產品中，評分最高的為8.8分，最低的僅得2.8分，反映保障存在明顯差異。有一點要留意，如想獲得新冠肺炎保障，部份保險公司要求受保人接種新冠疫苗，而保誠列明「免針紙」不能取代須接種新冠疫苗。
表2：旅途中 - 新冠肺炎醫療保障、海外住院現金、緊急支援、腰斬旅程旅費保障比較
（最高賠償額、以港元計價、假設受保人為1名成人）
| 產品 | 醫療保障 | 海外 住院現金 | 緊急支援 | 腰斬旅程旅費保障 | ||
| 醫療撤離或遣返 | 親屬探望 | 受保人、旅伴及/或直系家屬因新冠肺炎病重 | 因受保人、旅伴及/或直系家屬確診新冠肺炎 | |||
| Allianz安聯 金計劃 | $2,000,000 | 每日$500 上限$10,000 | 實際費用 | ✓ | $40,000 | $40,000 |
| Zurich蘇黎世 「易起行」旅遊保障計劃 優遊計劃 | $1,500,000 | 每日$500 上限$5,000 | 實際費用 | ✓ | $40,000 | $40,000 |
| BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 鑽石計劃 | $1,500,000 | 每日$800 上限$12,000 | 實際費用 | ✓ | $50,000 | $50,000 |
| Allianz安聯 旅遊保險「優越」計劃 尊貴 | $1,800,000 | 每日$500 上限$10,000 | 實際費用 | ✓ | $50,000 | $50,000 |
| AXA 安盛 「卓越」豐盛優遊樂 優悅計劃 | $1,000,000 | 每日$500 上限$5,000 | 實際費用 | ✓ | $50,000 | $50,000 |
| MSIG iTravel Plus 計劃 A | $1,000,000 | 每日$500 上限$5,000 | $2,000,000 | ✓ | $50,000 | $50,000 |
| Blue Cross 藍十字 智在遊 尊尚計劃 | $1,200,000 | 每日$500 上限$12,000 | 實際費用 | ✓ | $50,000 只限受保人 | X |
| AIG 美亞 旅遊智易保 超卓計劃 | $1,200,000 | 每日$200 上限$2,800 | $1,200,000 | X | $15,000 | X |
| 大新保險 Dah Sing Insurance 「智優遊」旅遊保障 鑽石計劃 | $1,000,000 | X | 實際費用 | ✓ | $30,000 | $30,000 |
| Prudential 保誠 精選「旅遊樂」 | $1,200,000 | 每日$200 上限$10,000 | 實際費用 | ✓ | $25,000 | $25,000 |
| Blue Cross 藍十字 旅遊寶 環球藍鑽石計劃 | $1,000,000 | X | 實際費用 | ✓ | $50,000 只限受保人 | X |
| Zurich蘇黎世 單次個人旅遊保險 全球 - 金計劃 | $1,000,000 | 每日$250 上限$5,000 | 實際費用 | ✓ | X | X |
| Hong Leong豐隆 單次旅遊保險 鑽石計劃 | $1,000,000 | X | X | ✓ | X | X |
| FWD富衛 旅遊保險 A計劃 | $500,000 | 每日$1,000 上限$14,000 | $100,000 | X | $5,000 只限受保人 | X |
| Starr 「卓悅遊」旅遊保險 尊貴計劃 | $500,000 | X | X | X | $8,000 | X |
| 註： 1. 視乎受保人年齡，最高賠償金額可能有變。 2. 部份產品的醫療保障金額或與下述項目共用：住院現金、現金津貼、親屬探望、子女護送。 3. 就住院現金和強制隔離現金津貼，部份產品不能因同一事件同時索賠。 4. 按保險公司新冠肺炎保障評分排列。 | ||||||
醫療保障：賠償金額差3倍
醫療保障是指，保險公司以實報實銷的方式，賠償受保人當地住院費用。如表2所見，賠償上限最高的為安聯單次旅遊保險（2,000,000港元），最低的則是富衛（500,000港元）和Starr（500,000港元），高低相差3倍。
大多數產品都設有「住院現金」，按住院日數作出賠償。以富衛為例，每日賠1,000港元，上限為14,000港元，屬眾多產品中金額最高。
多數產品涵蓋醫療撤離或遣返
除豐隆、Starr外，其他產品均提供醫療撤離或遣返保障。「醫療撤離或遣返」是指，受保人於旅程中因染病而需要緊急醫療撤離或遣返，服務多由保險公司授權的支援公司提供，並須經支援公司批准或安排。
至於親屬探望，除美亞、Starr、富衛外，其他產品都涵蓋相關保障。「親屬探望」是指當受保人不幸住院，旅遊保險賠償親友到當地探訪所衍生的住宿及交通費用，惟通常需要受保人連續住院達指定天數，或者按醫生建議而定。
過半數產品涵蓋旅伴或直系家屬確診及病重所導致的腰斬旅程
若因新冠肺炎病重而提早結束旅程返港，大部份保險公司會賠償已繳交但不獲退還的旅遊費用，包括往後的酒店及機票費用，個別產品甚至包括主題樂園門票等。
在比較的產品中，過半數涵蓋受保人、旅伴或直系家屬因新冠肺炎病重或確診而回港，其中Allianz安聯旅遊保險「優越」計劃尊貴、中銀、安盛、MSIG均賠償最多50,000港元。
表3：出發前-取消旅程保障比較、返港後-強制隔離現金津貼保障比較
（最高賠償額、以港元計價、假設受保人為1名成人）
| 產品 | 出發前 - 取消旅程保障比較 | |
| 受保人、旅伴及/或直系家屬因新冠肺炎病重 | 因受保人、旅伴及/或直系家屬確診新冠肺炎 | |
| Allianz安聯 單次旅遊保險 金計劃 | $40,000 | $40,000 |
| Zurich蘇黎世 「易起行」旅遊保障計劃 優遊計劃 | $40,000 | $40,000 |
| BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 鑽石計劃 | $50,000 | $50,000 |
| Allianz安聯 旅遊保險「優越」計劃 尊貴 | $50,000 | $50,000 |
| AXA 安盛 「卓越」豐盛優遊樂 優悅計劃 | $50,000 | $50,000 |
| MSIG iTravel Plus 計劃 A | $50,000 | $50,000 |
| Blue Cross 藍十字 智在遊 尊尚計劃 | $50,000 只限受保人 | X |
| AIG 美亞 旅遊智易保 超卓計劃 | $15,000 | $15,000 |
| 大新保險 Dah Sing Insurance 「智優遊」旅遊保障 鑽石計劃 | $50,000 | X |
| Prudential 保誠 精選「旅遊樂」 | X | X |
| Blue Cross 藍十字 旅遊寶 環球藍鑽石計劃 | $50,000 只限受保人 | X |
| Zurich蘇黎世 單次個人旅遊保險 全球 - 金計劃 | X | X |
| Hong Leong豐隆 單次旅遊保險 鑽石計劃 | X | X |
| FWD富衛 旅遊保險 A計劃 | $5,000 只限受保人 | $5,000 只限受保人 |
| Starr 「卓悅遊」旅遊保險 尊貴計劃 | $8,000 | X |
| 註： 1. 按保險公司新冠肺炎保障評分排列。 2. 部份產品的醫療保障金額或與下述項目共用：住院現金、現金津貼、親屬探望、子女護送。 3. 就住院現金和強制隔離現金津貼，部份產品不能因同一事件同時索賠。 4. 按保險公司新冠肺炎保障評分排列。 | ||
部分產品涵蓋確診新冠肺炎引致的取消旅程
若受保人因新冠肺炎病重，於出發前指定日數內取消行程，部分保險公司會賠償已繳交但不獲退還的旅遊費用，例如酒店及機票等。值得注意的是，個別旅遊保險需要提早於指定日子投保，這項保障才會生效。逾半數比較的產品賠償受保人、旅伴及/或直系家屬因新冠肺炎病重引致的取消行程。
本文詳細比較了產品的新冠肺炎保障。事實上，旅遊保險保障項目繁多，例如個人財物保障、行李延誤、租車自負額等，可詳見另一篇文章。
想了解更多旅遊保險產品，即刻比較市場上超過50款旅遊保險，詳細保障及保費一目了然，並特設精算師評分。
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註：
- 緊急支援包括醫療撤離或遣返、親屬探望、子女護送。
- 本文以產品中較高級別的計劃作比較。
- 以上保費資料更新至2023年6月29日，並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
- 本文最後更新日期2023年6月29日。
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