【旅遊保險2024】精算師幫您比較逾60款旅遊保險產品價錢及保障（附獨家評分）

隨著疫情過去，不少港人展開報復式旅行，當中日本、韓國、泰國、台灣、新加坡等地一向是港人熱門旅遊地點。旅遊保險與預訂機票、酒店一樣，是不少人去旅行、公幹前必定準備項目。不過，旅遊保險眾多且價錢不一，到底邊間好？坊間旅遊保險推薦的資訊眾說紛紜，消費者即使想比較也無從入手。所以，10Life精算師比較市面上超過60款旅遊保險，本文挑選當中最高分的14款旅遊保險作深入比較，方便讀者選擇。 

表1顯示14款旅遊保險產品的保費價錢、總評分和個別保障項目的評分。保費高低是否反映產品保障質素？挑選旅遊保險時不推薦大家將保費直接等同保障的全面性，在14款旅遊保險產品中，有5款產品總評分在8.5或上，意味其保障相對全面，分別是富衛、中銀、藍十字、Starr及蘇黎世，當中價錢有平有貴，而並非所有高分產品都較貴。

上面14款產品的計分標準是由10Life精算師訂立。旅遊保險保障眾多，10Life精算師抽取了4大保障類別，並將之逐一評分，然後再按比重計算出總分，讓大家輕鬆比較旅遊保險邊間好。

總評分只作參考，讀者宜按個人需要，挑選適合自己的旅遊保險產品。事實上，我們發現，有旅遊保險產品的總評分未必出眾，但個別保障項目表現出色。 在首3個權重較高的評分準則中，我們各選2個產品作比較，以便讀者掌握產品差異（見表3）。  

以醫療保障為例，如果受保人不幸在旅程期間意外受傷或疾病，旅遊保險一般提供相關保障，包括門診、手術費及醫生費用。然而我們發現，不同旅遊保險就該項目的最高賠償金額差異顯著，安聯的保障金額上限為200萬港元，而中銀的保障金額上限只有100萬港元，兩者相差1倍。

必須提醒，返港後覆診的醫療索償的前提是，受保人必須在外地求診，才可獲得賠償。

旅程取消及提早結束保障是旅遊保險的主打項目之一，保險公司主要賠償受保人預先支付但未能退回的訂金或費用。對消費者而言，賠償上限越高越好。多款保險產品賠償各異，中銀的產品賠償上限為50,000港元，而Bolttech的產品賠償上限為30,000港元。

不過，值得留意，如因疾病而取消或提早結束旅程，在索償時，保險公司或會要求受保人提供醫療證明，確認不適合出發外遊，或必須提早結束行程返港。

至於大家都在意的手機遺失，並非每份旅遊保險都會涵蓋。如想進一步比較旅遊保險財物保障，可以參考我們另一篇文章：〈【旅遊保險手機/電腦/相機保障】比較15款熱門旅遊保險個人財物保障（附Claim錢攻略）〉，檢視在財物保障方面旅遊保險邊間好。

順帶一提，就財物損失的相關索償，須符合保險公司指定要求，例如於遺失後24小時內，向當地警方報告，並且於索償時，提供當地警方的書面報告；提交遺失或損毀物件的收據（列明購買日期、價格、型號及類別等）。此外，評估賠償金額時，保險公司或會扣除有關財物折舊和耗損的價值。

另一方面，於海外自駕遊租車，租車公司通常會包一份設有自負費的保險。如受保人於旅程中租用的出租車輛，不幸被偷竊或遭到損毀。如表3顯示，安盛不會賠償有關自負額。

由上文可見，旅遊保險保障項目繁多，而受保範圍大相逕庭，讀者投保前宜貨比三家。本文只是概括比較了部份旅遊保險項目，至於就旅遊保險的高危活動，可以參考我們早前文章：〈【潛水滑雪保險】 旅遊保險包唔包高危活動？選購時有咩要注意？〉。

旅遊保險邊間好？想了解更多旅遊保險產品及推薦，即刻比較市場上超過60款旅遊保險，詳細保費價錢及保障一目了然，並特設精算師評分。

延伸閲讀

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  註：   
  1.本文以產品中較高級別的計劃作比較。   
  2.以上保費資料更新至2024年3月18日，並未包括保險業監管局收取的保費徵費。   
  3.本文最後更新日期2024年3月18日。