【自願醫保】醫療通脹無阻獲得先進癌症治療 讓患者專心對抗病魔

不少人早出晚歸，只為家人的生活過得更好，但往往忽略了自己的健康，讓自己增加患上重疾的風險，數據顯示癌症在本港發病率日漸上升，於2021年，香港癌症的新增個案按年上升12.5%，反映問題不容忽視¹。

而且整體醫療通脹令人關注，對患者帶來沉重負擔及巨大財政壓力，一份周全的醫療保障更顯重要。「AIA自願醫保尊耀計劃 」²，作為合資格的自願醫保計劃，並全數賠償³主要醫療費用，不設分項賠償限額，更提供市場首創⁴專為癌症而設的第三期臨床試驗藥物賠償⁵，成為受保人穩固的保護網，亦可以扣稅⁶。
 

香港醫療費用節節上升，醫療通脹已是大勢所趨。自2012年至2022年，醫療服務物價指數及藥物物價指數分別累計上升約39%⁷及27%⁷，而私家醫院住房收費（半私家房）每日可高達2,880至3,800港元⁸。

為照顧受保人所需，「AIA自願醫保尊耀計劃」除了全數賠償³主要醫療費用，以及不設分項賠償限額外，受保人更享每年保障限額達1,200萬港元；終身保障限額達6,000萬港元（以個人計），幫助受保人築起更強大的醫療保障。

每個人的財政情況都不同，因應投保人的個人需求及預算，計劃特設4個每年自付費選擇及2個保障範圍選擇，讓投保人靈活選擇合適產品。
 

香港首三大癌症新增個案，其中包括乳癌和肺癌，為期3年治療乳癌及肺癌的標靶治療費用分別約113萬港元及100萬港元⁹，意味患癌是一場患者與病魔之間「財力、時間、意志力」的競賽。

隨著醫學進步，先進癌症治療推陳出新，病人亦可透過更多新型藥物控制病情。不過，癌症臨床試驗藥物在作為新藥使用之前通常需時註冊，而透過醫生提供證明文件為指定病人申請亦可獲批為非適應症用藥（off-label use）， 雖然可能有療效¹⁰，但價格高昂，令許多患者難以負擔，以致錯過治療最佳時機。

然而，癌症臨床試驗藥物一般不受自願醫保計劃下的其他靈活計劃產品所保障⁴。為了病人健康著想，「AIA自願醫保尊耀計劃」提供延伸癌症保障，特設市場首創⁴本地及海外臨床癌症試驗藥物的保障，為「第三期及第四期指定癌症及無法治癒的血液系統惡性腫瘤之第三期臨床試驗藥物賠償」⁵，每保單年度高達50萬港元。另外，產品為照顧75歲或以上長者需要，若長者不幸患上指定癌症，因而引起的醫療服務之每年自付費將可獲豁免¹¹。
 

一位職場女性早前按需要投保AIA的自願醫保計劃，以彌補其團體醫療保障的不足，築起更鞏固的健康護盾。

踏入中年，她開始定期自我檢查乳房，有一次她發現硬塊，其後經醫生檢查，確診患上乳癌，令她晴天霹靂。幸而，在及後的治療路上，除了她的主診醫生外，AIA指定服務供應商所提供的「個人療程管理服務及復康管理」¹³醫療專家亦一同攜手持續跟進她的病情，訂造專屬她的療程及復康計劃。

此外，AIA的財務策劃顧問亦為她申請「出院免找數服務」¹⁴，成功獲批後保險公司直接向有關私家醫院繳付住院期間的醫療開支，讓她毋須為繳費及索償程序操心，可以安心入住私家醫院半私家房，接受治療。其後，她順利出院，獲得賠償的醫療費用總額約120萬港元，支援她成功抗癌。

註：
1.    香港特別行政區政府癌症網上資源中心 (擷取資料日期：2024年9月25日)
https://www.cancer.gov.hk/tc/hong_kong_cancer/overview_of_cancer_statistics_in_hong_kong.html
2. AIA自願醫保尊耀計劃只適用於香港，並可以基本計劃或附加契約形式投保。另有AIA自願醫保標準計劃可供選擇。有關完整產品資料，請參閱aia.com.hk。 
3. 索償額受限於保單的每年保障限額及終身保障限額，全數賠償是指不設分項賠償限額。    
4.    截至2024年4月1日，與香港主要保險公司提供的自願醫保計劃 – 靈活計劃比較。
5.    處方的第三期臨床試驗藥物必須已在實驗室測試並獲得以下其中一間監管機構批准，就治療指定癌症作人體測試及／或治療，可用作進行第三期臨床試驗：
    美國食品和藥物管理局 (FDA)
    歐洲藥品管理局 (EMA)
    中國國家藥品監督管理局 (NMPA)
    香港衞生署
    澳門衞生局
及於處方給受保人時，該第三期臨床試驗藥物必須是正在進行第三期臨床試驗階段，而該第三期臨床試驗必須由該藥物施用地區之相關研究倫理委員 會批准，而該委員會在初步審查後認為該第三期臨床試驗藥物對該指定癌症是有效的治療。就指定癌症及第三期臨床試驗藥物定義, 請參閱產品簡介及保單契約
6.    自願醫保計劃下的認可產品的合資格保費是在薪俸稅及個人入息課稅方面可申請稅務扣除的項目之一，並不等於可從應繳總稅款直接扣減。有關稅務扣減（例如：稅務扣減資格）詳情，請參閱www.vhis.gov.hk及www.ird.gov.hk/chi/faq/vhis_qp.htm，並向您的稅務及會計顧問徵詢稅務意見。AIA不提供任何稅務建議。
7. 資料來源：政府統計處 - 消費物價指數(2023年2月公佈)，以2012年消費物價指數計算。
8.    資料來源：養和醫院 - 病房收費（資料搜集日期：2024年1月）（www.hksh-hospital.com/zh-hk/fees-and-charges/accommodation-charges)。   
9.    假設治療期為3年，乳癌及肺癌治療費用包括診斷、化療、電療及標靶治療等費用。資料來源：仁安醫院收費表(2023年5月15日更新)，養和醫院收費表(2023年8月1日更新)，香港乳癌及乳病治療中心，癌症基金會及媒體報導。
10. 資料來源：醫理說，2021年12月26日，www.healthcarethinkers.com/2021/12/藥物進步助與癌共存/
11. 若保單持有人或受保人在保單生效日起計首90日內已察覺或理應察覺該指定癌症，此長者癌症支援 - 豁免自付費將不適用。此豁免自付費將不適用於 每年自付費選項為 $0的保單。 
12. 案例僅代表個別情況，僅供參考，不代表閣下自身情況。
13. 個人療程管理服務及／或復康管理為增值服務，或不構成保障内容的一部分。 AIA有權修訂或取消服務而毋須另行通知。
14. 「出院免找數服務」為一項就受保人於住院期間所衍生的受保開支而設的行政安排，而並非保單保障內容，AIA有權隨時撤銷此項服務而毋須另行通知，並保留絕對決定權。部分地區的「出院免找數服務」只適用於指定個人醫療保障保險計劃，並會不時作出修改。詳情請參閱AIA網站。

本文章內容僅供參考之用，以上不構成任何醫療建議, 本文章亦不構成任何AIA的專業建議、觀點、詮釋、立場或意見。本文章並不構成任何銷售建議及/或有關產品之推介。在此文件中的產品資料並不包含保單的完整條款，有關產品特點、條款及細則、不保事項及主要產品風險之詳情，請參閱相關產品之產品簡介及保單契約或瀏覽網站。如欲在投保前參閱保險合約之樣本，可向 AIA 索取。客戶應就個人需要選擇合適之產品。以上產品及保障範圍只供參考，客戶應根據自身需要和負擔能力選擇適合產品。以上產品均可根據自身需要獨立投保，毋須同時投保其他類型的保險產品

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