【新年新計劃】升級儲蓄保 趕得上變化的理財計劃

新年新氣象，又是時候為未來好好計劃，不如就由理財做起！關於新一年的財富增值大計，不妨由選擇一份具資產增值、退休策劃及財富傳承功能的保險產品開始。

最近完成升級的儲蓄分紅險－萬通保險富饒千秋儲蓄計劃，帶來既有保障成分、又能藉著時間滾存財富的中長期方案，提供多達10種保單貨幣選擇、可轉為12款終身年金的選擇以及保單分拆功能，一次過滿足儲蓄、退休、傳承三大願望，就算未來充滿不確定性，亦可及早籌備一個和摯愛家人共享的理財藍圖。 

作為中長線的理財規劃，一份具靈活彈性的儲蓄保可以迎合保單持有人隨勢應變的理財需要。無論是海外升學或計劃移民等 ，富饒千秋儲蓄計劃提供的多項靈活選項，包括市場最多¹－10種保單貨幣選擇；除了原有鎖定紅利的選擇外，更新增解鎖紅利的選擇，讓保單持有人可自主掌握保值與增值時機；富饒千秋儲蓄計劃可助保單持有人的財富穩定增長及爭取更高潛在回報。

在全球化趨勢下，人口流動性增強，多元貨幣產品更能滿足客戶因時制宜的需要。富饒千秋儲蓄計劃提供的保單貨幣由原本的9種升級至10種，包括美元、港元、澳門元²、人民幣、英鎊、新加坡元、澳元、加元、瑞士法郎及歐元的選擇；保單持有人最快可於第1個保單週年日起，申請行使「貨幣轉換權益」³。

原有紅利鎖定⁴功能亦已經升級，讓保單持有人可提早把復歸紅利⁵及終期紅利⁵的最新現金價值轉移至紅利鎖定戶口，從第15個保單周年日起更改至第10個保單周年日起，以非保證利率滾存生息，又或提取使用；此計劃更新增紅利解鎖功能⁶，可於行使紅利鎖定權益1年後將部分或全部紅利鎖定戶口中的最新現金價值轉為復歸紅利及終期紅利，累積潛在回報。

在專業投資團隊管理之下，富饒千秋儲蓄計劃以跨地域、跨行業、跨週期的多元投資組合，除保證現金價值⁵外，提供非保證「復歸紅利」⁵及「終期紅利」⁵，為保單提供更高投資回報潛力，讓保單現金價值⁷不斷遞增。

及早開始儲蓄，大部分人的目的是為退休生活作出部署。富饒千秋儲蓄計劃可以靈活將保單內的全數或部分現金價值轉為終身年金⁸，更帶來市場獨有⁹、多達12種終身年金供選擇，讓儲蓄成果化成退而無憂生活。

年金的支付方式有12種隨意選擇，可選擇與配偶共享年金；或者在出現危疾或嚴重認知障礙時，獲取雙倍年金等等。無論活到多少歲都可以持續領取，確保退休後的穩定收入來源。可於55歲及保單已生效滿10年起，靈活選擇將全數或部分現金價值轉為年金。

富饒千秋儲蓄計劃更照顧不同的傳承需要，設有多個靈活傳承方案，助財富延續世代：

• 預先安排新的保單持有人及受保人：一旦不幸身故，由預先安排指定受益人¹⁰成為新受保人，或第二保單持有人¹¹繼承保單。
• 保單分拆¹²：可以將保單的部分現金價值分拆成數份保單、以不同的貨幣，饋贈給不同的親友持有保單；亦預設分拆指示¹³，於保單持有人去世時，將保單的部分現金價值分拆成另一張保單，讓保單內累積的財富可以傳承下去。
• 更改受保人及/或保單持有人：保單持有人可於保單生效期，無限次更改受保人¹⁴或轉換保單持有人，將保單傳承予摯愛，安心將財富與後代共享。

作為一家之主的Roy，理財的目的不止著眼於目前，更期望將財富世代傳承，所以他在40歲時投保富饒千秋儲蓄計劃，2年間合共供款10萬美元。保單經過多年滾存增值，Roy於女兒Emma 30歲成家之時，將保單轉予Emma名下，當時保單的現金價值已達608,498美元¹⁶。

當Emma步入銀髮族時，亦仿效父親利用儲蓄保險作財富傳承的做法，並選定不同身故保障賠償方式，提早規劃三名子女的未來，將Roy留下來的財富傳承至第三代。

人生充滿不確定性，早作財富傳承安排，令財富得以世代傳承之外，富饒千秋儲蓄計劃更可預先透過多達11種的身故保障¹⁷支付方案，為摰愛早作貼心安排。

若受保人不幸身故，除了可將身故保障支付予指定受益人外，保單持有人可預先設定賠償方式，選擇讓受益人以即時或延後支付等11種方式領取身故保障，例如是於受益人達到指定年齡起方可領取。

儲蓄的目的就是為之後的日子做好準備，不過未來變幻難測，一份如富饒千秋儲蓄計劃般自主性強的產品，在人生不同階段轉變的同時，帶來實質回報，以及與摰愛安枕無憂的保障。

配合「富饒千秋儲蓄計劃」全面升級，由即日起至2025年2月28日成功投保，可享早鳥優惠包括 (i) 高達相等於首年保費30%的保費折扣優惠及 (ii)首年預繳保費優惠年利率高達8%。有關「富饒千秋儲蓄計劃」及推廣計劃的詳情，請瀏覽  https://www.yflife.com/tc/Hong-Kong/Individual/Save/Prosperous-Infinity-Saver/
 

註：
1. 以2024年12月1日港澳市場之同類計劃為準。
2. 只適用於澳門繕發之保單。
3. 適用於生效滿1年或以上及並未將所有現金價值轉換為年金的保單(不適用於已預繳保費或於保費假期期間的保單)，並須於每個保單週年日起計的30日內遞交書面申請。每個保單年只可行使貨幣轉換權益一次。如於行使貨幣轉換權益時萬通保險不再提供富饒千秋儲蓄計劃，則保單將轉換至一個當時萬通保險可提供的新計劃，該計劃可能與現有產品不同。於行使此權益前應仔細評估產品間之保障、權益及保單條款等之差別，並考慮相關產品是否符合個人需要。行使貨幣轉換權益後的保證及非保證保單價值及基本計劃的每年保費將按不同因素釐定及調整，包括但不限於當時的市場貨幣匯率(由萬通保險酌情決定)、新舊資產組合的投資收益和資產價值及/或由現有資產轉移至新資產之交易，並有可能低於或高於轉換前之相應價值。行使貨幣轉換權益後的基本計劃的每年保費須不少於計劃要求的最低保費。保單債項(如有)須於行使貨幣轉換前全數償還。有關貨幣轉換權益之詳情，請參閱條款及細則。
4. 於保單生效滿10年後，每個保單週年日起計的30日內，可提出書面要求行使紅利鎖定權益，每次轉換的鎖定百分比現時最少為5%及鎖定百分比的總和最高為60%，萬通保險有權不時釐定最低及最高鎖定百分比。須合符當時的行政規則。在行使紅利鎖定權益後，復歸紅利及終期紅利將會按已轉換的復歸紅利及終期紅利金額減少，而任何將來的復歸紅利及終期紅利亦會以萬通保險根據已轉換的復歸紅利及終期紅利決定的比率相應地減少。
5. 行使保費假期及/或貨幣轉換權益會對保證現金價值、復歸紅利及終期紅利有所影響。有關保費假期及貨幣轉換之詳情，請參閱條款及細則。
6. 於行使紅利鎖定權益1年後，每個保單週年日起計的30日內，可提出書面要求行使紅利解鎖權益，將指定的百分比之紅利鎖定戶口的最新價值轉移為復歸紅利及終期紅利。每次解鎖百分比必須在10%及100%之間，該公司有權不時釐定最低及最高解鎖百分比。最新紅利鎖定戶口的價值，會以批准當日為準，用以決定轉為復歸紅利和終期紅利的金額。萬通保險於相應保單週年日及將來公佈的任何復歸紅利和終期紅利將會調整。紅利解鎖金額會由於紅利鎖定戶口的保證價值轉為復歸紅利和終期紅利的非保證價值。
7. 須扣除保單債項。
8. 年金生效日必須是保單日期起10年後的任何一個月結日並且不可先於受保人已到達55歲之保單週年日。於行使年金權益時，保單須仍然生效，保單貨幣須為美元、人民幣、港元或澳門元，即其他保單貨幣的保單並不可行使年金權益，以及保單沒有需要支付之身故賠償。按現行規定，用作行使年金權益的現金價值需達10,000美元/65,000人民幣/80,000港元/80,000澳門元，不可多於現金價值，而現金價值的結餘不會少於萬通保險指定的最低要求。保單之任何附加保障將於全額年金生效日終止。只可為每位受保人行使年金權益1次。萬通保險保證提供年金權益選擇1「定額終身年金」，並保留不時修訂本計劃所提供的年金權益、於首次支付年金時釐定關於年金的條款及年金金額的絕對權利。
9. 以2024年12月1日港澳市場之同類計劃為準。
10. 若保單持有人在受保人在生時指定一位受益人為後續受保人，則受保人身故後六個月內，該受益人須提交書面要求以成為新受保人，此計劃將不會支付身故保障，而保單亦不會被終止。須符合當時的行政規則。
11.在本保單生效期間，保單持有人可提交要求提名後續保單持有人的申請。於保單持有人身故及更改保單擁有權的申請獲批准後，新保單持有人將可行使本保單賦予保單持有人的所有權利並須承擔本保單的所有責任。有關保單擁有權的詳情，請參閱條款及細則。
12. 適用於生效滿1年或以上及並未將所有現金價值轉換為年金的保單（不適用於已預繳保費或於保費假期期間的保單），並須於每個保單週年日起計的30日內遞交書面申請。每個保單年只可分拆保單一次，但每次分拆的保單數目不限。分拆保單的保單生效日及繳付保費年期與原有保單相同。按現行規定，每次分拆保單時，轉換至每張新保單的現金價值需達10,000美元/80,000港元/80,000澳門元/65,000人民幣/7,500英鎊/15,000新加坡元/15,000澳元/15,000加元/7,500瑞士法郎/10,000歐元；而分拆保單後未轉換部分的基本計劃的每年保費需不少於最低保費規定。保單債項（如有）須於分拆保單前全數償還。有關保單分拆權益之詳情，請參閱條款及細則。
13. 保單持有人可預先訂明在其去世後保單的分拆比例及分拆保單的保單持有人，萬通保險將於收到保單持有人的死亡證明後，處理有關的指示。有關保單分拆預設指示權益之詳情，請參閱條款及細則。
14. 兩次更改受保人之間必須至少相隔一年。新受保人與保單持有人需有可保利益的證明。新受保人於更改受保人生效日期的實際年齡須符合保單投保年齡的要求。萬通保險保留權利要求提交可保證明。更改受保人後，任何原本於本保單內的附加保障將會終止。有關更改受保人的詳情，請參閱條款及細則。
15. 個案中數字均為假設，僅供舉例說明之用。預期現金價值乃按現時預期的復歸紅利、終期紅利、保單以年繳方式依期繳付至繳付保費年期完結，於保單生效期內並沒有提取任何現金價值、沒有保單借貸、沒有行使保單分拆權益、沒有行使貨幣轉換權益、年金權益及保費假期計算。預期現金價值經調整捨入至整數。
16. 以上預期現金價值均非保證。
17. 身故保障只適用於保單生效期間及於全額現金價值行使年金權益前。身故保障並不包括已被遞減的基本計劃的每年保費(即部分退保)。須扣除保單債項。

以上資訊只提供一般資料，僅作參考之用，並非保單合約的一部分，亦未涵蓋保單的所有條款。有關保障範圍、詳情及條款、不保事項、以及主要產品風險，請參閱保單文件及產品冊子。

以上資料僅旨在香港 / 澳門傳閱，不能詮釋為萬通保險在香港 / 澳門境外提供、出售、游說購買、招攬或建議任何保險產品。如您現時不是身在香港 / 澳門境內，萬通保險將無法向您提供有關產品及優惠。

您和相關各方應尋求獨立的財務、稅務及法律建議。儘管萬通保險已謹慎處理以上所載列之資料，但若其內容與保單合約之間存在任何不一致或歧義，則以保單合約為準。

如有垂詢或欲索取保單文件之範本，歡迎與萬通保險之持牌保險代理，或您的持牌保險經紀聯絡；或請致電萬通保險客戶服務熱線：香港（852）2533 5555 / 澳門（853）2832 2622。

本文最後更新日期：2025年2月3日