家庭醫療保險怎樣選？比較重點與投保攻略

醫療費用節節上升，面對突如其來的疾病或意外，為家人準備一份合適的醫療保險，能確保在關鍵時刻獲得支援，減輕財務壓力。然而，市面上的家庭醫療保險計劃應該選擇才好？本文將深入解析家庭醫療保險的特色，並比較選購時應考慮的關鍵因素，幫大家找到最適合家人的保障方案。

坊間的醫療保險眾多，有個人醫療保險、團體醫療保險和家庭醫療保險三種方案，究竟它們有何不同？個人醫療保險可單獨投保，而保障範圍可根據個人需求設定，彈性較高；而團體醫療保險則是由公司提供，能涵蓋住院、門診及部分額外保障，但保障範圍及續保條件由公司決定，而且當員工離職後即失效；家庭醫療保險則可讓家庭成員共同投保，相較於個別投保，保費更具優勢，個別計劃更能讓家庭成員共享總保障額，特別適合希望為全家提供保障的家庭。

家庭醫療保險與一般醫保的保障相若，涵蓋住院及手術保障。個別計劃如保柏互通保額醫療保障計劃，還會包括門診、牙科、產科自選保障；並會允許家庭成員每年通用高達500萬元保額。投保人可以較低保費獲得更高額度的保障，特別適合預算有限的家庭。

保障內容

購買家庭醫療保險時，首先要考慮家庭結構及每位成員的醫療需求。為確保家庭成員獲得完善的醫療保障，除了住院項目，還要特別留意相關計劃可否提供自選物理治療、日間手術、門診等保障。這些額外保障能滿足不同家庭成員的特定需求，能有效降低醫療開支。若想與家庭成員共用年度保障額，應確認有關的保險計劃最多可涵蓋多少位家庭成員。一般計劃會涵蓋夫妻及子女，而部分計劃可能還包括配偶的父母、祖父母、兄弟姊妹，甚至是同居伴侶或其直系親屬。

保障限額

醫療支出長遠來看是一筆不少的開支，建議投保前考慮醫療通脹因素，以確保家庭醫療保險的保額能長遠應付每位家庭成員的需要。

共付額

部分家庭醫保計劃如保柏互通保額醫療保障計劃列明，某些項目的賠償額最多僅80%，即受保人需自行支付餘下醫療費用。投保前，宜先比較清楚各計劃的差異。

評估已有的醫療保險

如果已擁有公司提供的醫保，應先檢視其保障範圍是否足夠。如有不足之處，可透過家庭醫療保險或「Top-up」計劃來補充缺口。

未來生育計劃

如果計劃將來生育，應選擇涵蓋產前檢查、分娩費用、新生兒醫療保障的醫保計劃，確保寶寶從出生起便能享有完善醫療保障。部分保險計劃，例如保柏互通保額醫療保障計劃，會允許女性受保人的新生嬰兒免費獲得1年免費危疾保障，但須經申請及核保審批。

若想幫家人建立醫療保障，除了投保家庭醫療保險，也可以留意保險公司的優惠。以信諾自願醫保系列－靈活計劃(優越)為例，有關計劃目前推出限時優惠，投保人與家人共同成功投保，可獲減免保費優惠及購物禮券。

坊間的醫療保險種類眾多，而且涉及專門知識，普羅大眾難以自行研究。  如讀者有需要，歡迎WhatsApp聯絡10Life保險顧問查詢。

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本文最後更新日期：2025年4月7日