【一份醫保 兩代都保】新手父母或準爸媽想保障自己同時又守護子女？

養兒育女責任重大，除了要滿足三餐溫飽及供書教學外，父母也會擔心子女生病時，求診公立醫院需要輪候很長時間，但又怕私家醫院的治療費用昂貴，負擔不起。富衛推出自願醫保靈活計劃–「醫家保醫療計劃」（簡稱「醫家保」），無論是新手父母、準爸媽，抑或計劃生育人士，除了可為自己投保外，亦可同時為子女添加「子女之家添守護選項」¹（自選保障），受保子女毋須進行任何健康核保就可享有醫療保障，名乎其實「一份醫保，兩代都保」。

想自己和子女都能各自獲得醫療保障，不妨參考以下個案。

陳氏夫婦都很喜歡小朋友，自結婚後一直計劃組織家庭，他們希望未雨綢繆，及早為自己及將來的子女創建健康未來。陳太因此於今年（2024年）4月為自己投保醫家保，同時選擇添加「子女之家添守護選項」¹（自選保障），保障自己同時為將來的子女提供保障。陳太於2025年4月成功懷有龍鳳胎，而她（作為受保人）投保醫家保後享有的醫療保障包括：

• 環球²全數保障³一系列住院及手術費用，並不設分項賠償限額。在「每保單年度每傷病⁴」賠償機制下，她若因受傷或患病要入院接受治療或進行日間手術（合資格病房級別為標準普通病房），每保單年度每傷病⁴的實報實銷賠償額可高達55萬港元。
• 賠償機制以每保單年度每傷病⁴重新計算，換言之，陳太即使因為同一傷病⁴，而需在不同保單年度接受長期治療；或在同一個保單年度，因不同傷病⁴而須接受多項治療，也毋須擔心會迅速耗盡其賠償限額。
• 就訂明非手術癌症治療⁵、腎臟透析⁶（包括在家中使用腎臟透析機的租借費用）及器官或骨髓移植設有額外保障。
• 在懷孕或分娩期間若因妊娠併發症⁷要接受治療，所招致的合資格費用可獲全數保障³。而若就妊娠併發症而需於本港入住深切治療部或不幸離世，分別會獲得於香港入住深切治療部的現金保障⁸或身故保障⁹之雙倍賠償，該額外經濟援助為自願醫保市場首創¹⁰。有關妊娠併發症的保障必須在保單生效最少12個月後才提供，而陳太早於懷孕前一年已投保醫家保，故陳太於懷孕期間能受惠於此保障。

在投保醫家保時添加「子女之家添守護選項」¹（自選保障），受保子女毋須進行任何健康核保，於「子女之家添守護選項」¹連續生效指定保單年度後便可獲得貼心和創新的保障方案，為市場首創¹¹。

「子女之家添守護選項」¹可為受保人的子女提供以下三重創新保障（直至其實際年齡滿19歲）：

• 於此選項¹連續生效最少2個保單年度後，「子女守護保障」為受保子女提供環球醫療保障，全數保障在保障生效期間首次確診的62種指定危疾及13種指定兒童的特別疾病所衍生的合資格費用，每名受保子女的終身保障限額高達800,000港元。
• 每名受保子女可獲得「兒童發展保障」¹²，自此選項¹生效日起連續生效滿5個保單年度起，及受保子女若於緊接此5年期間的下一個保單年度進行任何兒童發展活動，每5個保單度可實報實銷兒童發展評估、訓練治療或健康檢查等活動1次，上限為1,000港元。
• 當此選項¹連續生效最少2個保單年度後，可於受保子女年屆指定實際年齡（包括5、10、15或18歲）時，行使為他們投保指定醫療保障計劃的一次性權利，並且毋須提供任何健康證明。

「子女之家添守護選項」¹的另一特點是受保子女的數目不設上限。由於陳太成功懷有龍鳳胎，即2名子女同樣獲各自800,000港元的終身保障上限，絕對是子女的強大後盾。  

懷胎十月，陳太於2026年1月順利誕下一對龍鳳胎Clare同Clement，一家四口展開新生活，但突如其來的事情往往難以預料。

Clare於16個月大時，出現下腹痛，到17個月大時，不幸被診斷出患上暴發性肝炎。於2027年6月開始接受治療，相關合資格費用可獲實報實銷的賠償，治療持續至2028年12月，即Clare的終身保障限額（80萬港元）耗盡為止。

不幸地孖生弟弟Clement於3歲時，身體主要部位出現皮疹，之後被首次確診為川崎病，於2029年5月開始接受治療。即使Clare用盡了其「子女之家添守護選項」¹的終身保障限額，Clement仍可享有80萬港元的終身保障限額應付相關合資格的醫療費用。

陳太決定於2031年1月 (即Clare及Clement實際年齡5歲) 時，行使一次性權利為Clare及Clement投保指定醫療保障計劃而毋須提供任何健康證明。即使他們早前分別確診暴發性肝炎及川崎病，仍無阻他們能持續獲得醫療保障。

小朋友的健康問題總是難以預計，陳太有幸及早購買了醫家保，並為龍鳳胎添加了「子女之家添守護選項」¹，才得以應付之後入院治療所帶來的龐大開支，減輕經濟負擔，所以家長應未雨綢繆為子女做好醫療保障的準備。

另外，醫家保設有健康有賞，從而鼓勵與家人一起投保¹³並共同實踐健康生活。個人及額外無索償保費折扣可高達30% (不適用於「子女之家添守護選項」¹之保費)。 

於2024年6月30日或之前，投保醫家保可於首個及第二個保單年度享合共高達5個月保費折扣*；於2024年6月30日或之前，投保醫家保時可選擇「子女之家添守護選項」¹（自選保障），「子女之家添守護選項」¹可於首個及第二個保單年度享合共高達12個月保費折扣^。此優惠受條款及細則約束。 
 

*投保醫家保醫療計劃 (沒有添加「子女之家添守護選項」（自選保障）)，於首個保單年度可享2個月保費折扣; 投保醫家保醫療計劃連同「子女之家添守護選項」（自選保障），於首個及第二個保單年度分別可享2個月保費折扣。連同齊投保保費折扣 (同時為自己及／或指明親屬投保2份或以上指定富衛自願醫保計劃)，所有合資格保單將各有機會於首個保單年度享額外１個月的保費折扣(不適用於「子女之家添守護選項」（自選保障）之保費)。 
^於投保醫家保醫療計劃時可選擇「子女之家添守護選項」（自選保障），「子女之家添守護選項」於首個及第二個保單年度分別可享6個月保費折扣。 

上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。

註： 

1. 子女之家添守護選項為保單持有人於投保時選擇的自選保障，並不屬於自願醫保認可產品-醫家保醫療計劃的一部分。於子女之家添守護選項下已支付的任何保障金額將不被計入醫家保醫療計劃下任何適用的保障限額，並且不會影響醫家保醫療計劃的受保人可獲得的保障及/或無索償保費折扣的資格。您為子女之家添守護選項已繳付的保費（如有）並不符合申領稅務扣減及享有個人及額外無索償保費折扣的資格。
2. 就精神科治療、於香港入住深切治療部的現金保障及因妊娠併發症而於香港入住深切治療部的現金保障所招致的合資格費用只會就於香港的住院作出賠償。
3. 全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用的實際金額，受每傷病每保單年度保障總額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。
4. a. 就同一傷病的每次住院或每宗日間手術，其適用的保障限額及/或每傷病每保單年度保障總額將會重新計算，前提是該住院或日間手術並不是在同一傷病之前一次住院或接受日間手術的最後日期起計連續90日期間發生。
   b. 當受保人因多於1個傷病住院或接受任何日間手術時，在同一次住院或同一宗日間手術所涉及的所有不同的傷病將會受限於1個適用的保障限額及/或每傷病每保單年度保障總額。
5. 治療只包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。
6. 富衛有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
7. 本保障將賠償受保人在懷孕產前階段或分娩期間，出現以下懷孕相關併發症因而在住院期間或在為日症病人提供醫療服務的設備下接受由外科醫生進行的手術，就保障表內I.基本保障中的保障項目(a)至(i)所招致的合資格費用 ‒ (a)異位妊娠；(b)葡萄胎妊娠；(c)播散性血管內之凝血機制障礙；(d)先兆子癇；(e)流產；(f)先兆流產；(g)醫療需要之 人工流產；(h)胎兒夭折；(i)因產後出血切除子宮；(j)子癇；(k)羊水栓塞；或(l)妊娠肺栓塞。本保障只賠償於保單生效日起計最少十二個月後被確診的妊娠併發症。
8. 若受保人於香港的醫院住院，並於該住院期間純粹及直接因懷孕相關併發症而連續三日或以上入住深切治療部， 而該住院期間所招致的合資格費用按保單條款之補充文件 ‒ 升級保障第一部分第(H)節可獲賠償，本保障將可獲賠償。
9. 若受保人純粹及直接因懷孕相關併發症身故而其招致的合資格費用按保單條款之補充文件‒升級保障第一部分 第(H)節下可獲賠償，本保障將可獲賠償。
10. 於2024年3月4日由富衛與本港自願醫保市場之主要保險公司所作出的比較。
11. 於2024年3月4日由富衛與本港醫保市場之主要保險公司所作出的比較。
12. 任何未使用的保障會被取消，以及不能被轉移或退還現金。
13. 須作為保單持有人持有同一家庭的所有合資格的保單方可享額外無索償保費折扣。

醫家保醫療計劃（自願醫保認可產品編號: F00072）由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036）承保。

上述資料由富衛人壽保險（百慕達）有限公司贊助及提供，僅供參考用途。

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