Top 3 身故賠償 的儲蓄型終身壽險產品﹙2018年3月﹚

不少消費者，尤其是家中經濟之柱，都想透過保險轉介風險，獲到保障，倘若自己有何不幸時，家人的經濟狀況不致於大受打擊，﹙沒有儲存成分的﹚定期人壽給予受保人相當高的身故保障﹔但香港市場普遍傾向「有錢攞返」的產品，所以儲蓄型終身壽險大行其道。

儲蓄型終身壽險的產品定位亦有分別，有著重保障，有強調財富增值，消費者需認清個人需要及負擔能力，選擇適合自己的產品。如果家人依賴您的收入過活，您的存活對家人的生活質素有關鍵性影響，做好保障尤其重要。

10Life 會因應不同時期的身故賠償來計算評分﹔假設受保人於投保後的第1年、第10年、第20年、或第30年遭逢不幸時，受益人會得到的身故賠償額，相對於當時已繳付的保費，我們便可計算出身故賠償倍數。倍數越高，代表槓桿越大，賠得越多。

示例﹕假設某產品的身故賠償額為$800,000，假受保人的每年保費是$20,000，第10年的已繳保費是$200,000，那麼第10年的身故賠償倍數便是4倍 [= 800,000 ÷ (20,000 X 10)]。

按不同的供款年期，以下是10Life最新一期身故賠償首3位產品﹙見註1﹚﹕

• 因應供款期、身故賠償之時間，不同產品的身故賠償倍數有明顯差異，消費者應多作比較，並了解哪個階段﹙時期﹚的身故保障對自己更重要﹔
   
• 於投保初期，長供款期產品的身故賠償槓桿較﹙短供款期產品的﹚為高，但當供款期完畢後，兩者的槓桿差異便會收窄
   

由於文章篇幅有限，我們未能列出所有的產品排名，事實上，我們已分析了現市場上約200個儲蓄型壽險產品，大家可下載10Life app，於「產品解碼器」內，了解各大保險公司及其產品的身故賠償倍數。

當然，儲蓄型終身壽險產品亦包含回報，10Life app內已載有各產品的保證、及預期年化內在回報率﹙IRR﹚，供大家參考。如有任何疑問，可於app內「匿名問問題」，即時得到多個持牌顧問的意見。

備註﹕

1. 假設受保人為35歲男性，非吸煙人士﹔繳付保費年期分別為 1-3年、4-8年、9-12年、或15-30年﹔期間，準時年供保費，總保費共10萬美元﹔於保單有效期內，沒有提取任何保單貸款，亦沒有中途領取任何的現金價值及/或利息（如有）。