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短期儲蓄保險 VS 長期儲蓄保險
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一般為1年或2年
一般為3年或5年,部分為8年
主要賣點為保證回報
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1年至25年不等
終身受保,部份保單可以更換受保人
賣點是預期回報,包含保證及非保證回報,後者視乎保險公司的投資表現
短期儲蓄保險小字典
保證回報
保證回報是保險公司根據保單條款,必須向受保人支付的最低金額。
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預期回報
保險公司按投資表現、賠償紀錄、營運開支等因素而決定派發的回報,最終有機會高或低於《利益說明文件》的預期現金價值。
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內部回報率(IRR)
內部回報率(Internal Rate of Return ,IRR)可以理解為「年度化回報率」,常用於比較儲蓄保險和年金產品回報。IRR除了計算了整個現金流,考慮投入資金及保單期內的回報外,亦考慮時間價值。
![tutorial_savings-dictionary-IRR.png](https://10life-strapi-media-library-prod.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/tutorial_savings_dictionary_IRR_358627b2ce.png)
甚麼人需要買短期儲蓄保險?
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年輕人
剛剛踏入社會工作,想儲錢之餘,又想控制自己的消費,可選擇買短期儲蓄保險來培養儲蓄的習慣。
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父母
不少父母都重視子女教育,在年幼時會為他們儲錢作教育基金,待他們長大後作升學之用。
常見問題
甚麼是短期儲蓄保險?
短期儲蓄保險一般是指包含儲蓄成分,為期3至5年的短期儲蓄保險產品,通常會兼有一部分人壽保險的功能,如身故及意外賠償,而在年期屆滿時,投保人就可以取回保證回報。
如何選擇短期儲蓄保險及長期儲蓄保險?
若果希望5年內獲得穩定回報,短期儲蓄保險較容易協助達成理財目標,可選擇2年或3年儲蓄計劃;而長期儲蓄保險則用於長遠的理財規劃,例如兒女海外留學、退休等。
如何衡量保險產品的預期回報是否可信?
保險公司將按照保監局要求,披露分紅儲蓄保險過去至少5年的紅利實現率(即實際派發的非保證紅利 / 銷售建議書顯示的非保證紅利 x 100%),投保人可以作為參考。
已有短期儲蓄保險的我,還需要人壽或危疾保障嗎?
儲蓄保險、終身人壽及危疾都有儲蓄成份,但三者的作用不盡相同,前者以理財為主,而後兩者以保障為主。短期儲蓄保險適合短期內賺取穩定回報的人士,雖然大部分短期儲蓄保險亦設有身故賠償,但其保證賠償較人壽產品低。另外,若受保人不幸患上危疾,突然需要週轉,若只有儲蓄保險而需提早退保,或招致損失亦不能達到當初的理財目標。投保人若想得到危疾保障,應考慮投保危疾保險。