【Tesla車保比較】點解Tesla車保特別貴？4招慳錢攻略＋保單比較全解析

在了解Tesla車保前，先來看看香港汽車保險，它主要分為第三者責任保險（三保）及綜合保險（全保）。根據《汽車保險(第三者風險)條例》規定，任何人在香港路上使用汽車，都須為該汽車購買「三保」，保障同車的乘客、路人等第三者，但一般不保司機損傷及自己車輛的損毀。假如只是購買了「三保」，汽車出了意外而損壞，車主或司機要自行承擔費用。

綜合汽車保險「全保」保障範圍則更廣，除了包括「三保」，還包括保障汽車損毀、車主或司機醫療費用等，保費自然較「三保」昂貴。視乎不同「全保」的條款，部分保險公司會提供更多保障範圍，並有機會反映在保費。 

汽車保險的保費並非一成不變，而是受到多種因素影響，包括：

• 個人因素：車主的年齡、職業、駕駛經驗、以及過往的索償和交通違規紀錄；
• 車輛因素：因車輛型號、估值及用途而有所不同。

此外，香港的汽車保險設有「無索償折扣」（NCD）。若保單期內未曾索償，車主在續保時可享折扣，折扣率隨無索償年數遞增，通常介乎 20% 至 60%。例如，若車主連續五年無索償，第五年的續保折扣可達 60%，有效降低保費支出。 

電動車的保險費用普遍比傳統汽油車高出 30% 至 150%，而 Tesla 車保更是其中的「高價代表」。以下是主要原因：

維修費昂貴

Tesla 的造價本身較高，且大部分零件需要從美國運送到香港，導致成本增加。此外，Tesla 的維修需在指定服務中心或授權車房進行，街邊車房通常無法處理，缺乏競爭令維修費用偏高。特別是 Tesla 部分車型採用鋁合金製造的一體化車殻，即使輕微碰撞，亦可能需要更換整個車殼，進一步推高維修費。

意外發生率較高

電動車起步及加速性能遠勝於傳統汽油車，而香港不少車主對此不太適應，導致意外發生率偏高，索償頻率亦隨之增加。特別是 Tesla 的大馬力設計，令其保費相應提高。

大新保險及利寶國際保險是Tesla香港的指定合作夥伴，前者提供「三保」，後者則提供「全保」。除了Tesla香港的指定合作夥伴之外，亦有其他保險公司為Tesla提供「三保」及「全保」，以下是6間保險公司的產品比較。 

不同保險公司提供的三保及全保的保費存在差異，以全保情況更為顯著。三保保費最低的是藍十字（$3,248），而全保最低則為安聯保險（$7,708）。 

除了保費，車主當然亦要留意自付額（又稱墊底費）。相比起其他電動車的第三者自付額（詳情請參閱延伸閱讀），Tesla車保的第三者自付額都有明顯較高。以中銀集團的車保作例子，如果用比亞迪SEAL作投保車輛，由主要司機駕駛的第三者財物自負額為15,000元，而 Tesla Model Y Standard Range 作投保車輛則要30,000元；而對於年齡25歲以下、考獲駕駛執照少於2年、或不記名駕駛者，兩款產品的的第三者財物自付額亦相差一倍。因此，駕駛 Tesla 時需更加小心，以免在意外中承擔高昂費用。 

延伸閱讀：
【電動車保險】為何較傳統車險更貴？兩者保障範圍有何不同？
汽車保險是甚麼？第三者保險意思、價錢及墊底費比併
【汽車全保、三保比較】買全保抵唔抵玩？邊間最物有所值？ 
【車保懶人包】NCB係乜？三保及全保有咩分別？ 

儘管 Tesla 的車保保費較高，但車主仍可以通過以下方法節省開支：

選擇「三保」而非「全保」 

如果車主願意承擔車輛損壞的風險，選擇「三保」可顯著降低保費。

控制行駛里程 

Tesla 能精準記錄里程，若日均行駛距離低於 130 公里，可避免因高里程而增加的附加費。

保持良好的駕駛記錄 

持續五年無索償可享 60% 的無索償折扣，大幅減少續保費用。

限定駕駛條款 

與保險公司協商，將承保範圍限制於車主或指定駕駛人，從而進一步降低保費。 

事實上，當年Model S來港，最初合作為蘇黎世，及後轉為與AXA安盛合作，以60% NCD計算當時1年保費大概1萬港元，保障包括電池更換，條款相當吸引，後來AXA安盛於2018年單方面終止保單，曾經成為車界熱話，令一眾Tesla車主急急尋找其他保險公司。

不過，近年Tesla 車保價錢較以往有所下降，例如本港Tesla車主增加，多了副廠願意為Tesla提供零件；越來越多車房懂得維修Tesla，維修費較指定維修中心為低；加上更多保險公司承保Tesla，增加市場競爭。隨着市場進一步發展，未來 Tesla 車保保費有望持續下降，令更多車主享受到更划算的保障方案。

註：
本文由10Life從不同途徑搜集市場資料製作而成，僅供一般參考之用，並沒有考慮任何個人需要及合適性，亦不應被視爲銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案，並以保險公司提供的資料爲準。
本文最後更新日期: 2025年3月13日