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【人民幣短期儲蓄保險比較2024】保證回報邊間好？3款產品回報高達3.5%或以上
人民幣短期儲蓄保險日漸普及。10Life發現，市場上最少3款短期儲蓄保險(人民幣)保證內部回報率（IRR，可理解為年度化回報率）等於或超過3.5%，供款期一般為1或2年，大部分產品更可於網上投保。單看5年期人民幣儲蓄保險，有至少4款產品保證IRR至少達3.3%。
表：比較短期儲蓄保險保證回報（人民幣）
除宏利、中銀人壽目標三年保險計劃外，其他下述產品均可網上投保
| 保險產品 | 供款期 | 最低 總供款額 | 目標年期 保證IRR | 首年退保 保證IRR |
| 保單年期5年（最高首4位） | ||||
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 2 | 1年或預繳 | $6,000 | 3.68% | -3.45% |
| 滙豐保險 | HSBC Life 滙捷儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $33,000 | 3.55% | -8.62% |
| 滙豐保險 | HSBC Life 滙捷儲蓄保險計劃 | 2年 | $33,000 | 3.50% | -18.26% |
| 宏利 | Manulife 翡翠人民幣保險計劃 | 2年 | $30,000 | 3.30% | -14.35% |
| 保單年期3年（最高首4位） | ||||
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」三年儲蓄守護保 2 | 1年或預繳 | $6,000 | 3.28% | 2.28% |
| 中銀人壽 | BOC Life 目標三年保險計劃 | 2年 | $150,000 | 2.75% | -12.25% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 2 | 1年或預繳 | 6,000 | 2.48% | -3.45% |
| 中銀人壽 | BOC Life 目標三年網上儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $10,000 | 2.28% | -17.43% |
3款人民幣短期儲蓄保險 IRR 3.5%或以上
市面上有3款5年期產品，於期滿時IRR提供3.5%或以上，包括立橋人壽喜盈於「息」五年儲蓄守護保 2、滙豐保險滙捷儲蓄保險計劃（供款期1年及2年）。
7款人民幣短期儲蓄保險 首年退保負回報
如表1顯示，只有立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保 2，在首年退保毋須「輸錢」。如首年退保，其餘6款人民幣短期儲蓄保險將錄得負回報，虧損最多的是滙豐保險滙捷儲蓄保險計劃（供款期2年），IRR首年退保保證IRR低至負18.26%。所以有意購買的消費者要考慮流動性，以免得不償失。
人民幣短期儲蓄保險 投保前要考慮匯率浮動
購買人民幣短期儲蓄保險前，投保人需要考慮匯率波動。以每美元兌離岸人民幣為例，最近5年價格區間為6.25至7.38，高低位波幅超過10%。
若果保單期滿後，人民幣出現貶值情況，而投保人選擇兌換成港元，將會影響實際回報；相反，人民幣若然升值的話，投保人這份儲蓄保險則有「額外收獲」。
要賺息兼賺價 須衡量人民幣走勢
基於短期儲蓄保險的保單期一般為3或5年，大家可以參考不同市場人士之意見，審視未來3至5年人民幣走勢，衡量在超過3%保證回報的人民幣短期儲蓄保險之上，人民幣會否進一步升值，讓大家賺息兼賺價。
最後，消費者如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品，可瀏覽10Life網站的產品解碼器：
註：本文最後更新日期: 2024年1月11日。
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