【開心保寶】守護孩子健康 一文教揀兒童危疾保險

「我病好過佢病！」看到年幼子女生病，不少父母都會這樣說。不過，病痛豈能自己選擇？根據兒童癌病基金資料，本港每年約有180個兒童患癌，當中最常見的是白血病和腦癌¹。雖然兒童患上嚴重危疾不算常見，但萬一不幸患病，治療過程可以相當漫長，而且牽涉高昂的醫療費用。愛子心切的父母會為仔女投保兒童危疾，有備無患。市面上亦有不少針對兒童危疾的保險產品，但當中保障差異可以很大，「求其買」隨時中伏。

一般來說，危疾保險產品會覆蓋「三大危疾」，即心臟病、中風、癌症，及其他常見嚴重疾病。而有保險公司為了照顧市場需要、開發家庭客戶市場，在危疾產品的保障範圍中加入兒童嚴重疾病。然而，雖然同樣有保障兒童疾病，但覆蓋的危疾病種不盡相同。

表一：市場上危疾計劃對兒童疾病保障覆蓋佔比

註：資料來自10Life 內部統計，覆蓋市場約50款終身危疾計劃；更新日期：2024年8月28日

本網統計了市面約50隻終身危疾計劃，發現各產品對兒童嚴重疾病的覆蓋不一，例如僅76%產品會覆蓋嚴重自閉症，至於罕見的危疾，如成骨不全症和兒童亨廷頓舞蹈症，則分別只有62%和約一半的產品提供保障。

根據香港大學醫療團隊研究，香港每67人便有一人患有罕見疾病，佔香港人口的1.5%。雖然罕見疾病發病比例不高 ，但家長仍不能輕視風險，因為罕見疾病對兒童影響尤大，50%以上的罕見病會於孩童階段發病²，有機會令病童發育遟緩，甚至身體功能缺損及智力殘障等，對小朋友的成長過程有深遠影響。市場兒童危疾保險產品云云，為了幫父母快捷挑選的兒童危疾保險產品，10Life訂定開心保寶認證，獲認證的兒童危疾保險產品皆有覆蓋表一的兒童危疾。

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除了疾病種類覆蓋，家長也可以留意危疾產品的其他保障，例如保費豁免保障。若家長／監護人不幸離世，部分保險公司會豁免未來保費，讓子女繼續享有保障。

照顧長期患病子女是一場漫長的戰爭，隨時打亂整個家庭的生活。除了一筆過賠償減輕家庭壓力，有部分危疾產品會提供照顧支援或額外保障，如家庭延伸保障、特殊學習需要關愛保障。以富衛的危疾應援保為例，計劃提供家庭關懷服務³，可以幫忙轉介，讓受保人的家人得到合適照顧，包括家居清潔、中式湯水服務、托兒及寵物護理等，減輕照顧上的壓力。另外，以周大福人壽「守護家倍198」危疾保障計劃為例，計劃會提供特殊學習需要保障，若受保人於6歲或之後，被確診注意力不足過動症、妥瑞症；或因患有發展障礙、肢體殘障、視覺障礙、聽覺障礙、精神科疾病或智力缺陷而入讀特殊學校，可獲額外賠償⁴。

小朋友好比幼苗，需要細心呵護才能茁壯成長。為子女揀選保險產品時也一樣，不能粗心大意，才能為子女提供周全保障。再者，小朋友的健康與育兒開支直接掛鈎，想在育兒路上有更好預算，可以了解10Life 開心保寶專頁，了解更多認證的產品。

註：

1. 兒童癌病基金 
2. 協康會刊物
3. 家庭關懷服務現時由奧思禮提供，並且非保證續保。所有相關收費及費用（如有）需由被保人自行支付。富衛將不會就奧思禮及／或任何其附屬機構的行為或疏忽負上任何 責任。而有關詳情或將被不時調整，富衛恕不另行通知。詳情請參閱保單文件。

4. 就受保人於（i）年屆18歲的保單週年日；或（ii）獲賠付任何嚴重程度3之危疾的生存賠償（以較先者為準）前，若受保人於6歲或之後，被確診注意力不足過動症、妥瑞症；及 / 或因患有發展障礙、肢體殘障、視覺障礙、聽覺障礙、精神科疾病或智力缺陷而入讀特殊學校並就讀至少1個學年(「受保之特殊學習需要狀況」)，可獲額外賠付保額之10%或12,500美元（以較低者為準），每保單最多賠付1次。請參閱保單條款以了解特殊學習需要關愛保障之詳情。

本文最後更新日期：2024年10月24日