【旅遊保險手機/電腦/相機保障】比較15款熱門旅遊保險個人財物保障（附Claim錢攻略）

旅遊保險的其中一個主打項目，便是個人財物保障。它涵蓋旅程期間因搶劫、偷竊、意外而導致的個人物品遺失或損毀，包括手機、手提電腦和相機等。10Life精算師比較市面上超過60款旅遊保險，本文找出個人財物保障最好的15款旅遊保險。即使個人財物評分最高的15款產品，都有3款產品不保手提電話，故此購買旅遊保險前，須留意保單條款。

個人財物保障的最高賠償金額，受限於保單列明的「總賠償上限」。因此，總賠償上限越高，對消費者越有利。表1的15款產品中，總賠償上限最高的是安聯及蘇黎世的產品（25,000港元），最低的是恒生（15,000港元），兩者相差66%。

值得留意，旅遊保險通常就手機、手提電腦或相機，設立分項賠償上限，所以總賠償上限並不等於此3類物品的賠償上限。以聯合世界 為例，其總賠償上限為20,000港元，但手機、手提電腦或相機的賠償上限則為各自2,000港元，即各佔總賠償上限的10%。

手提電話已是生活必需品，但它畢竟體積細小，容易被偷或因意外跌爆Mon。不過，並非每一款旅遊保險均提供相關保障。如表1顯示，有12款款旅遊保險涵蓋手機項目，賠償金額最高的是安聯（5,000港元），不過以現在的手機動輒過萬元來計，其分項保障額並不足以全數保障投保人手機被偷的損失，而保誠、招商永隆銀行及大新更不保手提電話。

出差公幹通常都會攜帶手提電腦，以便處理公事。若然不幸在旅行途中遺失電腦或意外損毀，13款旅遊保險提供手提電腦保障，最高的是富邦和蘇黎世（10,000港元），而 MSIG及招商永隆銀行則不保手提電腦。

出外旅遊觀光，少不免拍照為旅程留下珍貴回憶。於外地旅遊，如相機因意外地跌壞或者被盜竊，旅遊保險的個人財物保障，亦為相機提供保障。在15款產品中，賠償金額最高的是安達人壽（8,000港元），而最低的是 Starr及聯合世界（2,000港元），兩者相差6,000港元。

索償財物損失須符合保險公司指定要求，例如於遺失後24小時內，向當地警方報告，列明事發經過及損失的項目及總額，並且於索償時，提供由當地警方的書面報告。若沒有報告證明，可能無法索償。

此外，於索償時，保單持有人還須提交遺失或損毀物件的收據（列明購買日期、價格、型號及類別等）。然而賠償金額並不等於購買物件時的價錢。在評估賠償金額時，保險公司或會扣除有關財物折舊和耗損的價值。

還有一點，旅遊保險不會賠償放置於公共場所而無人看管的財物，又或於沒有上鎖的車輛內遺失的財物。

由此可見，不同旅遊保險保障圍大相逕庭，讀者投保前宜貨比三家。本文只是粗略比較了產品個人財物項目。事實上，旅遊保險保障項目繁多，如想了解更多，可以參考我們早前文章：

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旅遊保險的個人財物也保障行李箱損壞。以遭航空公司掉爛喼為例，保單持有人如發現行李箱損壞，須於離開機場前，向航空公司要求發出證明和索償。不過，根據保險的彌償（Indemnity）原則，保單持有人不能因索償損失而獲利。因此，只有當航空公司拒絕償賠，或賠償不足時，保單持有人才可向保險公司索償。

另外，在向保險公司索償時，保單持有人須提供交通機構發出的財物損失報告，並且提交損毀財物的圖片、購買行李箱的單據。

註：本文最後更新日期2024年6月19日。