【電動車保險】為何較傳統車險更貴？兩者保障範圍有何不同？

電動車相對傳統汽車往往更節能，為駕駛人士慳返不少「油費」，令香港不少車主選擇電動車，連帶電動車保險的需求大增。其實電動車保險與傳統汽車保險的保障範圍相約，但價錢上有較大分別，成為車主選擇買哪一款車的重要因素之一。兩者保費出現分別，主要是什麼原因？買電動車保險要留意甚麼？

在香港，法例規定車主需要購買的第三者責任保險（三保），亦有車主選擇保障範圍更廣的全保。

在香港電動車市場中，除了Tesla之外，比亞迪、寶馬及奔馳的電動車亦愈來愈受歡迎。10Life 向市面上4間有提供車保的保險公司報價，嘗試比較全保及三保價錢。今次比較以一輛寶馬iX3作例子、車身款式SPORTS、汽車價值479,000港元。假設投保人35歲、職業為文職、有10年駕駛經驗、過去3年沒有索償、無索償折扣NCB 60%、過去5年沒有違反交通事故紀錄。 

如讀者想了解更多有關全保及三保的分別以及Tesla保險，可參考以下文章。

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隨著多款電動車品牌打入香港市動，推低電動車售價，加上香港多個停車場逐漸增加充電樁，方便車主充電，令更多人選擇電動車。不過，香港是一個「買車容易、養車難的地方」，除了一般成本之外，車主亦要留意電動車保險的保費，普遍較傳統汽車保險為高。

3大原因推高電動車保險保費

• 駕駛人士較易出意外，提高風險 
  相比傳統車輛，電動車的加速能力更快，制動效果與傳統汽車亦有分別，如駕駛人士遇到突發情況，更易收掣不及而引致意外，變相令車輛損壞風險增加。
• 零件昂貴 
  由於傳統汽車及電動車構造已有很多分別，所以並不是一般維修工場可修理電動車，缺乏競爭下，更換零件及人工的費用都比傳統汽車更貴。其中 Tesla 車主要留意， Tesla 的維修只能在認可的汽車維修店進行，可能提高維修報價。
• 電動車的意外風險及維修價錢都較高，減低保險公司承保的意願，亦是推高保費原因之一。 

雖然電動車與傳統汽車保險保費不同，但保險公司提供的保障範圍相約。不過，電動車保險有較多附加條款，例如部分保險公司對新電動車車主的保險設有額外自負額，或者對其每年行車里數亦有要求，例如超出里數上限或會產生額外自負額，或者提高保費。

如讀者想了解更多有關車保的自負費，可參考以下文章。

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QA：充電器責任保障是甚麼？  

充電器責任保障涵蓋因充電器引發的責任問題，例如司機在公共停車場使用充電器時造成火災的情況。某些保險公司僅對 Tesla 原廠充電器所引起的事故提供保障，若司機希望使用其他品牌的私人充電器，則需額外購買保障。  

QA：電動車的電池會否受保？

答：可惜的是，不論是全保或三保，電動車的電池均屬於不保事項，因為電動車電池是自然消枆品。不過，電動車如因為意外令電池損毀，保險公司則可能會提供保障。  

QA：保單有沒有拖車服務？  

答：車主駕駛汽油車途中會耗盡燃油，電動車也有機會在駕駛途中沒電，令車主需要叫拖車。投保人在比較不同保險方案時，可以留意拖車費的最高賠償限額。 

註：本文最後更新日期2024年11月6日。