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醫療保險

【醫保加價】最少23款醫療保險加價 最多加價26% 一招應對方法(2023年3月更新版)

2023-03-08 8分鐘閱讀
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醫療通脹下,醫療保險加價漸漸成為常態。10Life統計,由2022年初至今最少有11間保險公司、合共最少23款醫療保險加價,當中有10款為自願醫保。加價的醫療保險包括AIA友邦、AXA安盛、Bupa保柏、藍十字、China Life中國人壽、Chubb安達人壽、Cigna信諾、FTLife富通、Manulife宏利、Sun Life永明金融、YF Life萬通產品,加價幅度最高達26%。消費者面對醫療保費上升,又有甚麼招數應對?

自願醫保價格調整一覽:

保險公司

醫療產品

自2022年1月1日至今

最近調整日期

次數

總加幅

價格調整幅度

生效日期

萬通

「稅」卓越醫療計劃

1

升3%

升3%

1/1/2023

藍十字

藍十字尊悅自願醫保計劃

1

升6%

升6%

1/1/2023

保柏

關愛一生醫療保險計劃

1

升0.3%至11%

升0.3%至11%

25/11/2022

富通

「樂康保」 醫療保障計劃

1

升10%

升10%

1/11/2022

宏利

全護航自願醫保靈活計劃

1

升6%

升6%

1/10/2022

宏利

晉悅自願醫保靈活計劃

1

升6.5%

升6.5%

1/6/2022

信諾

自願醫保系列-標準計劃 
(附加保障)

1

升6.5%至8.3%

升6.5%至8.3%

1/4/2022

永明

港稱心醫療保

1

升6%

升6%

1/4/2022

富通

「 摯康健」醫療保障計劃

1

升7%

升7%

21/3/2022

保柏

「倍康保」住院及手術保障計劃

1

升4.5%至5.8%

升4.5%至5.8%

2/3/2022

*已知 1/4/2023 年保費會更新

醫療保險價格調整一覽:

保險公司

醫療產品

自2022年1月1日至今

最近調整日期

次數

總加幅

價格調整幅度

生效日期

中國人壽

「國壽海外」尊尚醫療保險計劃

1

升5% 至 26,4%

升5% 至 26,4%

1/4/2022

中國人壽

關愛一生醫療保險計劃

1

升4%至25.4%

升4%至25.4%

1/4/2022

安達

「倍康保」住院及手術保障計劃

1

升15.7%至15.8%

升15.7%至15.8%

1/7/2022

信諾

尊尚醫療保

1

升5.7%至14.3%

升5.7%至14.3%

1/4/2022

信諾

自選醫療保

1

升6%

升6%

1/4/2022

安盛

安心醫療計劃

1

升7%至10%

升7%至10%

10/5/2022

安盛

寰宇特選 II

1

升6%至7.6%

升6%至7.6%

10/5/2022

富通

「 御醫保」特級醫療保障計劃

1

升6%至9%

升6%至9%

21/3/2022

保柏

卓康健

1

升6.1%至6.4%

升6.1%至6.4%

1/1/2022

永明

滿心醫療保

1

升6%

升6%

1/4/2022

永明

精心醫療保

1

升6%

升6%

1/4/2022

永明

明智顯耀醫療計劃

1

升6%

升6%

1/4/2022

友邦

「亞洲至尊」系列

1

升3%

升3%

8/1/2022

*已知 1/4/2023 年保費會更新

加價幅度視乎年齡、性別、計劃級別和自付費選項

上述醫療保險加價幅度視乎年齡、性別、計劃級別及自付費選項而定。按自願醫保及一般醫保劃分,自願醫保的加幅已是相對溫和。當中以保柏靈活配自願醫保計劃、富通「樂康保」 醫療保障計劃加幅最大,幅度達到10%至11%,而其他自願醫保的加價幅度則少於雙位數。

值得注意的是,自願醫保自2019年4月推出至今快將4年,初期僅個別保險公司調升有關產品保費,由2022年初至今已累計有10份自願醫保產品加價。

其他醫保則以國壽海外尊尚醫療保險計劃加價較為顯著,以受保區域為亞洲及香港、自付費為零為例,加價幅度最高達到26.4%;同一計劃的其他地區、年齡及自付費選項的加價幅度則相對溫和。

加價原因:醫療通脹、新醫療技術、索償多於預期

醫療保險加價最主要原因是醫療通脹,例如私家病房加價、手術費加價、藥物或醫療器械加價、人口老化而令私營醫療需求上升,或者外地病人增加引致私家醫療供求失衡而加價等。  

此外,醫療技術進步,衍生更多治療方案及新藥物,惟前期醫藥研發涉及大量資金投入,亦會引致醫療成本上升,最終亦有機會轉嫁至消費者。而且,隨着醫療技術進步,一些致命疾病亦會變成慢性病,期間需要繼續治療及服藥,亦會增加整體醫療成本。  

就算撇除醫療通脹及醫療技術進步,各大保險公司因應旗下保險產品的理賠情況——例如個別公司某一年成功索償個案遠超最初預期,最終會導致其醫療保險加幅高於同業。想了解更多過往加幅個案,不妨參考10Life過去的醫保加價幅度比較文章

審視加價後有否增加保障

有些保險公司加保費同時亦會提升保障。在較近期加價的產品當中,以保柏靈活配自願醫保計劃為例,病房及膳食、雜項開支、麻醉科醫生費及手術室費等13項保障額有所提升。不過亦非每間保險公司均是如此,例如萬通「稅」卓越醫療計劃、藍十字尊悅自願醫保計劃加價同時,暫時未見同時提升保障。

投保時應考慮未來負擔能力

最後,醫療保險加保費十分常見,消費者投保醫療保險時,不應只考慮投保時的保費,因為即使今日負擔得起,亦要考慮將來的負擔能力。要應對醫療保險保費增加,其實有一個方法應對,就是購買有自付費(又稱墊底費,deductible)的醫療保險。所謂自付費,即是投保人向保險公司索償時自己需要支付的費用,而餘下的醫療費用則由保險公司根據保障額上限承擔,等於雙方共同承擔醫療費用。 

有些消費者本身有公司醫保,已經可以覆蓋基本住院開支,只要買入有自付費選項的醫療保險作額外保障,便可於減少保費開支同時維持保障額。有關例子可以參閱自願醫保的保險解碼器,對比無自付費及有自付費之分別。 

現時坊間亦流行所謂「醫療融資方案」(Medical Financing)應對醫療保費上漲事宜,但這個方案要實踐,實際上有不少難關要解決。此外,我們亦發現若果能夠靈活配搭自願醫保,可減低醫療保費。 
 

註:

  1. 以上保費資料更新至 2023年2月16日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
  2. 本文最後更新日期:2023年3月8日。
10Life 編輯團隊

團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

10Life 編輯團隊

團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

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10Life 產品比較和 10Life 保險評分由獲保監局授權持牌保險經紀公司 10Life Financial Limited(保監局牌照號碼為FB1526)營運。10Life 產品比較和 10Life 保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為對象,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式之合作或所獲得之費用所影響。

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所顯示保費資料尚未包括保險業監管局收取的保費徵費,並均四捨五入至港元個位數。

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