文章重點
自願醫保價格調整一覽:
保險公司 | 醫療產品 | 自2022年1月1日至今 | 最近調整日期 | ||
次數 | 總加幅 | 價格調整幅度 | 生效日期 | ||
萬通 | 「稅」卓越醫療計劃 | 1 | 升3% | 升3% | 1/1/2023 |
藍十字 | 藍十字尊悅自願醫保計劃 | 1 | 升6% | 升6% | 1/1/2023 |
保柏 | 關愛一生醫療保險計劃 | 1 | 升0.3%至11% | 升0.3%至11% | 25/11/2022 |
富通 | 「樂康保」 醫療保障計劃 | 1 | 升10% | 升10% | 1/11/2022 |
宏利 | 全護航自願醫保靈活計劃 | 1 | 升6% | 升6% | 1/10/2022 |
宏利 | 晉悅自願醫保靈活計劃 | 1 | 升6.5% | 升6.5% | 1/6/2022 |
信諾 | 自願醫保系列-標準計劃 | 1 | 升6.5%至8.3% | 升6.5%至8.3% | 1/4/2022 |
永明 | 港稱心醫療保 | 1 | 升6% | 升6% | 1/4/2022 |
富通 | 「 摯康健」醫療保障計劃 | 1 | 升7% | 升7% | 21/3/2022 |
保柏 | 「倍康保」住院及手術保障計劃 | 1 | 升4.5%至5.8% | 升4.5%至5.8% | 2/3/2022 |
*已知 1/4/2023 年保費會更新 |
醫療保險價格調整一覽:
保險公司 | 醫療產品 | 自2022年1月1日至今 | 最近調整日期 | ||
次數 | 總加幅 | 價格調整幅度 | 生效日期 | ||
中國人壽 | 「國壽海外」尊尚醫療保險計劃 | 1 | 升5% 至 26,4% | 升5% 至 26,4% | 1/4/2022 |
中國人壽 | 關愛一生醫療保險計劃 | 1 | 升4%至25.4% | 升4%至25.4% | 1/4/2022 |
安達 | 「倍康保」住院及手術保障計劃 | 1 | 升15.7%至15.8% | 升15.7%至15.8% | 1/7/2022 |
信諾 | 尊尚醫療保 | 1 | 升5.7%至14.3% | 升5.7%至14.3% | 1/4/2022 |
信諾 | 自選醫療保 | 1 | 升6% | 升6% | 1/4/2022 |
安盛 | 安心醫療計劃 | 1 | 升7%至10% | 升7%至10% | 10/5/2022 |
安盛 | 寰宇特選 II | 1 | 升6%至7.6% | 升6%至7.6% | 10/5/2022 |
富通 | 「 御醫保」特級醫療保障計劃 | 1 | 升6%至9% | 升6%至9% | 21/3/2022 |
保柏 | 卓康健 | 1 | 升6.1%至6.4% | 升6.1%至6.4% | 1/1/2022 |
永明 | 滿心醫療保 | 1 | 升6% | 升6% | 1/4/2022 |
永明 | 精心醫療保 | 1 | 升6% | 升6% | 1/4/2022 |
永明 | 明智顯耀醫療計劃 | 1 | 升6% | 升6% | 1/4/2022 |
友邦 | 「亞洲至尊」系列 | 1 | 升3% | 升3% | 8/1/2022 |
*已知 1/4/2023 年保費會更新 |
加價幅度視乎年齡、性別、計劃級別和自付費選項
上述醫療保險加價幅度視乎年齡、性別、計劃級別及自付費選項而定。按自願醫保及一般醫保劃分,自願醫保的加幅已是相對溫和。當中以保柏靈活配自願醫保計劃、富通「樂康保」 醫療保障計劃加幅最大,幅度達到10%至11%,而其他自願醫保的加價幅度則少於雙位數。
值得注意的是,自願醫保自2019年4月推出至今快將4年,初期僅個別保險公司調升有關產品保費,由2022年初至今已累計有10份自願醫保產品加價。
其他醫保則以國壽海外尊尚醫療保險計劃加價較為顯著,以受保區域為亞洲及香港、自付費為零為例,加價幅度最高達到26.4%;同一計劃的其他地區、年齡及自付費選項的加價幅度則相對溫和。
加價原因:醫療通脹、新醫療技術、索償多於預期
醫療保險加價最主要原因是醫療通脹,例如私家病房加價、手術費加價、藥物或醫療器械加價、人口老化而令私營醫療需求上升,或者外地病人增加引致私家醫療供求失衡而加價等。
此外,醫療技術進步,衍生更多治療方案及新藥物,惟前期醫藥研發涉及大量資金投入,亦會引致醫療成本上升,最終亦有機會轉嫁至消費者。而且,隨着醫療技術進步,一些致命疾病亦會變成慢性病,期間需要繼續治療及服藥,亦會增加整體醫療成本。
就算撇除醫療通脹及醫療技術進步,各大保險公司因應旗下保險產品的理賠情況——例如個別公司某一年成功索償個案遠超最初預期,最終會導致其醫療保險加幅高於同業。想了解更多過往加幅個案,不妨參考10Life過去的醫保加價幅度比較文章。
審視加價後有否增加保障
有些保險公司加保費同時亦會提升保障。在較近期加價的產品當中,以保柏靈活配自願醫保計劃為例,病房及膳食、雜項開支、麻醉科醫生費及手術室費等13項保障額有所提升。不過亦非每間保險公司均是如此,例如萬通「稅」卓越醫療計劃、藍十字尊悅自願醫保計劃加價同時,暫時未見同時提升保障。
投保時應考慮未來負擔能力
最後,醫療保險加保費十分常見,消費者投保醫療保險時,不應只考慮投保時的保費,因為即使今日負擔得起,亦要考慮將來的負擔能力。要應對醫療保險保費增加,其實有一個方法應對,就是購買有自付費(又稱墊底費,deductible)的醫療保險。所謂自付費,即是投保人向保險公司索償時自己需要支付的費用,而餘下的醫療費用則由保險公司根據保障額上限承擔,等於雙方共同承擔醫療費用。
有些消費者本身有公司醫保,已經可以覆蓋基本住院開支,只要買入有自付費選項的醫療保險作額外保障,便可於減少保費開支同時維持保障額。有關例子可以參閱自願醫保的保險解碼器,對比無自付費及有自付費之分別。
現時坊間亦流行所謂「醫療融資方案」(Medical Financing)應對醫療保費上漲事宜,但這個方案要實踐,實際上有不少難關要解決。此外,我們亦發現若果能夠靈活配搭自願醫保,可減低醫療保費。
註:
- 以上保費資料更新至 2023年2月16日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
- 本文最後更新日期:2023年3月8日。
10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited(獲保監局授權持牌保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對象,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 10Life平台上之任何資訊(「10Life資訊」),包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估,亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,自己進行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com。