【醫保加價】最少23款醫療保險加價 最多加價26% 一招應對方法（2023年3月更新版）

上述醫療保險加價幅度視乎年齡、性別、計劃級別及自付費選項而定。按自願醫保及一般醫保劃分，自願醫保的加幅已是相對溫和。當中以保柏靈活配自願醫保計劃、富通「樂康保」 醫療保障計劃加幅最大，幅度達到10%至11%，而其他自願醫保的加價幅度則少於雙位數。

值得注意的是，自願醫保自2019年4月推出至今快將4年，初期僅個別保險公司調升有關產品保費，由2022年初至今已累計有10份自願醫保產品加價。

其他醫保則以國壽海外尊尚醫療保險計劃加價較為顯著，以受保區域為亞洲及香港、自付費為零為例，加價幅度最高達到26.4%；同一計劃的其他地區、年齡及自付費選項的加價幅度則相對溫和。

醫療保險加價最主要原因是醫療通脹，例如私家病房加價、手術費加價、藥物或醫療器械加價、人口老化而令私營醫療需求上升，或者外地病人增加引致私家醫療供求失衡而加價等。  

此外，醫療技術進步，衍生更多治療方案及新藥物，惟前期醫藥研發涉及大量資金投入，亦會引致醫療成本上升，最終亦有機會轉嫁至消費者。而且，隨着醫療技術進步，一些致命疾病亦會變成慢性病，期間需要繼續治療及服藥，亦會增加整體醫療成本。  

就算撇除醫療通脹及醫療技術進步，各大保險公司因應旗下保險產品的理賠情況——例如個別公司某一年成功索償個案遠超最初預期，最終會導致其醫療保險加幅高於同業。想了解更多過往加幅個案，不妨參考10Life過去的醫保加價幅度比較文章。

有些保險公司加保費同時亦會提升保障。在較近期加價的產品當中，以保柏靈活配自願醫保計劃為例，病房及膳食、雜項開支、麻醉科醫生費及手術室費等13項保障額有所提升。不過亦非每間保險公司均是如此，例如萬通「稅」卓越醫療計劃、藍十字尊悅自願醫保計劃加價同時，暫時未見同時提升保障。

最後，醫療保險加保費十分常見，消費者投保醫療保險時，不應只考慮投保時的保費，因為即使今日負擔得起，亦要考慮將來的負擔能力。要應對醫療保險保費增加，其實有一個方法應對，就是購買有自付費（又稱墊底費，deductible）的醫療保險。所謂自付費，即是投保人向保險公司索償時自己需要支付的費用，而餘下的醫療費用則由保險公司根據保障額上限承擔，等於雙方共同承擔醫療費用。 

有些消費者本身有公司醫保，已經可以覆蓋基本住院開支，只要買入有自付費選項的醫療保險作額外保障，便可於減少保費開支同時維持保障額。有關例子可以參閱自願醫保的保險解碼器，對比無自付費及有自付費之分別。 

現時坊間亦流行所謂「醫療融資方案」（Medical Financing）應對醫療保費上漲事宜，但這個方案要實踐，實際上有不少難關要解決。此外，我們亦發現若果能夠靈活配搭自願醫保，可減低醫療保費。 
 

註：

1. 以上保費資料更新至 2023年2月16日，並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
2. 本文最後更新日期：2023年3月8日。