估唔到咁複雜！旅遊保險多種保障全面拆解

對於旅遊保險，有些人可能覺得隨便買，或者臨出發前last minute買亦無所謂，反正只一百幾十元保費，買旅遊保險僅是旅行中的一件例行公事，萬一飛機延誤，都可以「賺」點賠償。其實，旅遊保險一點都不簡單，當中包含著意外、醫療、財物損失、行程延誤、及行程取消保障等，每個保障範疇都蘊含大學問，做個精明消費者，比較旅遊保險產品時，您一定要懂！

意外保障

這是保障旅行中因意外引致的傷亡，所謂意外，當然是意料之外的事，例如撞車、交通意外、燒傷等，是意外；但是，如果受保人於旅行期間突然心臟病發，這並不算意外，因為這關乎受保人自身的健康。意外保障通常是一筆過賠償的，視乎嚴重程度，保險公司會賠償保額的某個百分比。

醫療保障

這是保障旅行中因患病、受傷而產生的醫療開支。如果您於旅行前已開始生病，就不會得到此項保障。若您打算帶小朋友或老人家去旅行，醫療保障就尤其重要。消費者要注意可以索償的醫療賠償上限。

另外， 部分旅遊保險產品的保障，包括受保人前往醫院的交通費、回港後的復診開支等，當然，受保人亦必須於旅行當地先看醫生，證明該次生病或治療於旅行中發生。

財物損失保障

這是對於旅程中隨身物品的保障，包括財物及現金，不過，旅遊保險不保因粗心大意而造成的財物損失。如果您將要前往治安不佳、小偷猖獗的目的地，就要份外留意財物損失保障。

消費者要留意每件物件嘅賠償上限，有沒有自付額，是否保障手機、電腦、相機等財物，如果保，究竟賠償幾多錢。如果真的發生財物損失，記得盡快﹙24小時內﹚於旅行當地報警，領取有關証明文件，以便索償。

行程延誤保障

消費者通常很關心行程延誤保障，尤其關於航班延誤，其實，不同的旅遊保險產品對航班延誤時間的要求都不盡相同，大概要求5至8小時左右。不過，多數旅遊保險都不保因航空管制而引起的延誤。除了賠償現金外，有些產品會保障因延誤引起額外的住宿、交通費，但有些產品就只保其中之一。

取消行程保障

有人說，早買早享受，當您訂了機票及酒店，就是時候買旅遊保險，點解？因為旅遊保險包含取消行程保障，若因指定「事故」而取消行程，保險公司會賠償受保人已預支而不能退回的費用，當然，大家亦要留意這個賠償上限是否足夠補償您之前預支的金錢。

那麼，何謂合資格的「事故」而要取消行程呢？每個產品的定義都有所不同，例如，(1) 受保人、直繫親屬、同行人士身故或患重病、(2) 目的地突然發生不可預見的天災、暴亂、(3) 政府對目的地發出旅遊警告等等……

如大家對旅遊保險有興趣，想深入了解產品及條款，可於 10Life 網站或 App內「匿名問問題」，即時得到多個持牌顧問的回覆。