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大家或者對高風險投資比較怕怕,所以通常會選擇銀行定期或儲蓄保險來為財富增值。銀行定期雖然風險低,但在低息周期,利率亦都很低。傳統上,儲蓄保險需要客戶用較長的時間來換取回報。但原來保險公司亦有不同類型的儲蓄保險,讓客戶作短-中-長期的安排,既可得到銀行定期的穩定,又有高於銀行定期的利率。
假設陳先生30歲未婚,想用部分資金﹙40萬港元﹚來儲蓄。陳先生不想投入高風險的投資,屬偏向保守型客戶。
短期﹕將10萬元放進富衛Savie戶口,假設存款3年﹙期間未提款﹚,戶口就有約6千元利息。但如果顧客需要現金,亦可隨時提錢,無須手續費,靈活性高而且息口比銀行高,可作短期選擇。
中期﹕將10萬元投放「愛升息壽險計劃」,用作美金外幣定期存款,分散風險,即約USD 12,500。建議儲存10年或以上,因於首10年內提款需扣手續費。現時投保,提供首2年固定派息率*。這個計劃是純儲蓄戶口,非常穩健,實現率高,可於十年後得到一筆可觀的動用資金。
長期﹕將20萬元,可選擇以一筆過或月供形式,用作儲蓄人壽保險,為退休做好準備。假設投保「盈聚未來優越版」65歲退休時才一次過提取,便可得到約110萬的資金。但如果中間需要錢,亦可提取紅利部份,但不建議過早提取。
透過以上計劃,善用了40萬元作短、中、長期安排。顧客在選擇時,需留意提取現金會否造成收費,亦建議大家平時要準備其他流動資金,以備不時之需。
* 「愛升息壽險計劃」的首2年固定派息率優惠期有限,不作另行通知。
文﹕李美琪 ﹙FWD富衛財務顧問﹚
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